Получаем кредит с плохой кредитной историей - советы от финансиста Одобрение кредита

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – один из главных камней преткновения для современных заемщиков. Банкам важно, чтобы деньги им возвращались вовремя. А если у человека возникает сложная жизненная ситуация, это никого не волнует, поскольку для банка важна собственная прибыль. Как средство определения надежности клиентов, сообщество банкиров придумало своеобразный рейтинг – кредитную историю.

Что такое кредитная история

КИ – некий абстрактный рейтинг, которым пользуются все банки мира для выявления благонадежности заемщиков. Достаточно опоздать всего с одним платежом и кредитный рейтинг (КИ) начинает ухудшаться. Для того, чтобы вновь ее исправить нужно совершать своевременные платежи. Кстати, чем менее выгоден процент для заемщика, тем положительнее скажутся на рейтинге своевременные выплаты. К этой системе имеют доступ все банки и если история испорчена, можно и не надеяться на выгодные проценты или участие в специальных программах от банков.

Кто дает деньги с плохой кредитной историей?

Самыми первыми на очереди стоят МФО. Немного отстают банки. Почему именно микрофинансовые организации? Все очень просто: они тоже имеют доступ к КИ и могут на нее влиять. Расплачиваться за это приходится крайне высокими процентами по кредитному счету. Однако, многие организации предлагают акции «первый займ без процентов». Подобными программами обязательно нужно пользоваться, если вам необходимо оформить кредит с плохой кредитной историей. Благодаря этому вы сможете улучшить свою КИ для того, чтобы в будущем обращаться в банки. Заметим, что если и сейчас опоздать с выплатой, то ни о каком «без процентов» уже речи не идет. Организация накладывает такие огромные штрафы, что остается только за голову хвататься.

Последние тоже предлагают кредиты людям, КИ которых упала до критической отметки. Конечно же, далеко не все банки на это идут, да и набор услуг в этом случае сильно ограничен, но пользоваться их услугами приходится, если нет желания переплачивать МФО, а деньги нужны прямо сейчас. Вот список банков и условия кредитования:

Банк Макс. сумма, руб Ставка от, % Срок рассмотрения, дней
Совкомбанк 100 000 8,9 5
ОТП 1 000 000 10,5 1
Тинькофф 1 000 000 12 1
Ситибанк 2 500 000 14 1
СКБ 100 000 15 2
Хоум Кредит 1 000 000 10,9 1
Восточный 15 000 000 11,5 1
Ренессанс 700 000 9,9 1

И это только крупнейшие банки, которые работают по всей стране. Есть еще региональные банки, в которых можно найти подобную услугу. Конечно же, там сумма процентов будет более весомой, но с плохим кредитным рейтингом выбирать не приходится.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Оказывается, что, на самом деле, есть целая масса способов обойти запрет на кредитование, если у вас плохая кредитная история. И ниже мы о них расскажем. Воспользоваться ими может любой желающий. Но еще раз напомним, что в этом случае следует всегда вовремя погашать задолженность, иначе можно понизить рейтинг до такой степени, что помогут вам лишь МФО с их огромными процентами и штрафами.

Поручители

Очень простой способ: предоставьте поручителей банку. Это 2 человека, которые уже являются клиентами выбранного банка и готовы взять на себя ваш долг в случае, если вы не сможете вовремя платить. Также следует понимать, что если не возвращать деньги, которые взяли, вовремя, то вслед за вашей КИ будут ухудшаться и их показатели. Но метод действительно рабочий и такая практика применяется очень широко. Банк может сам попросить поручителей, но если этого не произошло, а у вас есть пара друзей, стоит предложить их участие. В этом случае можно надеяться на более выгодные проценты. Безусловно, можно позвать в качестве поручителей жену и тёщу, которые в жизни не брали кредитных средств, как следствие, не имеют кредитной истории вообще, но тогда ни о каком уменьшении процентов и речи не идет.

Как взять кредит с плохой кредитной историей изображение 1

Улучшение плохой кредитной истории

Этот способ подойдет тем, кому не нужны деньги прямо сейчас, а улучшение истории выполняется «на перспективу». В этом случае нужно брать небольшие ссуды размером в 5-15 тысяч рублей и выплачивать их вовремя. В этом случае КИ будет постепенно улучшаться, а переплата не так уж и велика. Однако, этот способ требует терпения и нескольких кредитов.

Подключаем МФО

Если же нужно быстро восстановить плохую кредитную историю, можно пользоваться не только услугами банков. Следует хорошо подумать над тем, чтобы взять кредит и в микрофинансовой организации. Каждый кредитный зай со своевременно выплачиваемыми деньгами, которые взяли, положительно влияет на вашу КИ. И тут нам на помощь приходят МФО, в которых есть услуга первого беспроцентного займа.

Залог

Если у вас плохая кредитная история, а деньги нужны прямо сейчас, можно обратиться в банк с предоставлением залога. Безусловно, хороших процентов никто не даст, однако и в кредитной линии не откажут. Этот способ хорош в тех случаях, если нет времени улучшать кредитную историю, да и другие способы вам не подходят. Но нужно очень тщательно взвесить все «за» и «против», поскольку в случае невыплаты денег можно потерять залог. Ценность заложенного имущества прямо пропорциональна сумме занимаемых денег. Вот что можно использовать в качестве залога:

  • Ценные бумаги;
  • Движимое имущество;
  • Недвижимость;
  • Драгоценности;
  • Коммерческие объекты.

Тут есть важное отступление. Следует знать о том, что залог еще придется и страховать. Сделать это можно прямо в отделении банка или же самостоятельно в любой страховой компании. К счастью, на весь срок пользования деньгами залог остается под вашим полным контролем, а банк просто назначается его номинальным владельцем. Это последний способ, который стоит рассматривать, однако именно он гарантирует почти 100-процентное одобрение банка.

Как взять кредит с плохой кредитной историей изображение 2

Наемные поручители

Есть определенные организации, которые помогают получить кредит. Они выступают в роли вашего поручителя. Сами организации предоставляют юридическое лицо для поручительства. Почему именно юридическое? Для банка такой вид поручителей намного предпочтительнее, нежели физические лица. Подобные конторы работают с одним-двумя банками. В них они держат свои счета, что еще больше увеличивает доверие банка к ним.

Страховка

Если вам предлагают страховку, обязательно соглашайтесь на нее. Безусловно, это дополнительные траты, которые лягут на ваш кошелек. Но банк всегда лояльнее к тем заемщикам, которые оформляют страховку. Важно брать именно те страховки, которые предлагает менеджер при подписании договора, а не страховаться в другом месте. Такой ход вам ничего не даст.

Для организации-кредитора это является еще одной гарантией возврата денег. Если не от вас, то от страховщика. К тому же, подобным образом вы сами защищаете себя от любых проблем. Если вы не уверены в своих источниках доходов, это отличный способ обезопасить себя от проблем с банком. Стандартно в договоре указывается страхование жизни. Но стоит подумать о страховании здоровья и титула. Если вы попадете в больницу, вследствие чего не сможете совершать платежи, страховка перекроет этот период. Страхование титула необходимо при ипотеке. По сути, это страхование документов. Если они испортятся: порвут маленькие дети, погрызет собака или вы их потеряете, то останетесь владельцем недвижимости. Страховая компания за свой счет восстановит все документы.

Существует немало способов получить деньги от банка, даже обладая ужасной КИ. Нужно всего лишь немного подумать – и ответ придет сам собой.

Созаемщики

Другой способ получить кредитные средства, если ваша кредитная история испорчена – это созаемщики. Возьмите с собой нескольких человек и разделите кредит на них. Безусловно, в этом случае придется брать более значимую сумму, так как на подобные мероприятия соглашаются те, кому не удается получить одобрение самостоятельно, однако это вполне реальный способ. Другой вариант – привлечь друзей и родственников, которым не нужны деньги, но они готовы помочь вам. Этот способ очень похож на поручительство с одной оговоркой: теперь финансово обременены не только вы, но и созаемщики. Следовательно, если платеж не будет совершен своевременно, они тоже пострадают финансово. И, хотя банк и выдает большие суммы при наличии созаемщиков, нежели для одного кредитующегося, не стоит обольщаться этим. Трезво расценивайте свои силы и оформляйте именно столько, сколько нужно.

Как взять кредит с плохой кредитной историей изображение 3

Документы

Чем более полный пакет документов вы принесете, тем больше шанс получить одобрение. Вам потребуется время на то, чтобы собрать все необходимые бумаги однако, это сильно уменьшит цену кредитного обременения. Для потребительского кредита потребуется собрать следующее:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Второй документ. В его качестве могут выступать права, военный билет, служебный паспорт, инн и т.д.;
  • Справка по форме 2-НДФЛ.

Именно в справке и кроется суть. Дело в том, что ее предоставляют на работе и процесс этот легко может занять до 2 недель. А если деньги нужны срочно, то никто не станет ждать 14 дней, поэтому многие оформляют экспресс-кредит. Но лучше немного подождать и тогда можно быть уверенным, что вам скостят 5-7 процентов. А это уже вполне серьезно даже на небольших суммах.

Вышеописанный пакет документов действителен только для потребительского кредита. Если вы берете целевой кредит, лучше узнать у менеджера банка, что именно необходимо. Мы не станем тут приводить все наборы документов, так как они очень сильно разнятся между банками и между отдельными видами кредитования.

Кредит на других людей

Если совсем все неважно и у вас не осталось выбора, можно воспользоваться такой финансовой схемой, как оформление кредитных денег на других людей. Прямого запрета на подобные действия нет, но в договоре с банком указано, что деньгами может распоряжаться тот, на чье имя они оформлены. Поэтому, данная схема, если можно так сказать, полулегальная. Лучший из выборов – это оформить займ на знакомого или родственника. Но тут нужно очень четко осознавать, что в случае невыплаты вы подставите родственника.

Второй вариант – конторы, которые предлагают подобные услуги. На этом построен их бизнес, следовательно, это их способ заработка. Будьте готовы к тому, что с вас попросят солидную надбавку за перекредитование. И тут уже Законодательство будет бессильно, поскольку в этом случае составляется расписка, в которой можно указать любые штрафы и проценты.

Блеф

Покажите менеджеру, с которым вы обсуждаете кредит, что у вас уже есть несколько согласий и сейчас вы выбираете наиболее выгодное. У вашего оппонента сработает рефлекс «если этот клиент нужен конкурентам, мы тоже должны его получить». Да, вы обманываете, однако делаете это во благо. Можно даже немного поторговаться и вы будете приятно удивлены, насколько продуктивным окажется это дело. Главное тут – чувствовать ту тонкую грань, после которой банкир скажет, что кредита вам не видать. Если перегнуть палку, кредитор может сорваться и сказать, что вам стоит обратиться к их конкурентам.

Как взять кредит с плохой кредитной историей изображение 4

Кредитка

Это очень простой способ, о котором все забывают. Для оформления пластиковой карты выносятся намного более щадящие требования к заемщику. К тому же, деньги на карточке находятся в безналичной форме, при этом ими можно пользоваться для оплаты практически любой покупки – как в интернете, так и в реальных магазинах.

Но и в этой бочке меда не обошлось без ложки дегтя. Это проценты. Если обычный кредит подразумевает около 11-20 % годовых, то на кредитке вполне может быть установлена ставка в 50-60% в год. А это просто колоссальная разница! Но и тут есть лазейки. Для многих ими стали льготные периоды, в течение которых можно пользоваться деньгами вообще без процентов. Но тут тоже важно своевременно вносить деньги, которые вы взяли у банка в долг, иначе штрафы не заставят себя ждать. Даже во время льготного периода.

Овердрафт

Под этим страшным словом скрывается возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. А теперь сам способ.

Заводим в банке карту. Но уже не кредитную, а дебетовую. Кладем на нее деньги и начинаем активно совершать с нее покупки. Старайтесь и вовсе исключить из оборота наличные и расплачиваться только карточкой. Мало того, что таким образом вы будете улучшать свой кредитный рейтинг, так еще и повысите свой рейтинг в глазах банка. Безусловно, КИ при операциях с дебетовой картой улучшается не настолько быстро, как если бы вы пользовались кредиткой, но подвижки все же есть.

После нескольких месяцев активного пользования картой, можно обратиться в банк с просьбой установить на ваш счет овердрафт. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную. Вы можете снимать более весомые суммы, чем та, которая находится на карте. Не стоит класть туда слишком много. А вот 20-30 тысяч будет в самый раз.

Как взять кредит с плохой кредитной историей изображение 5

Заключение

Мы рассмотрели те банки, в которых можно получить кредит даже с плохой кредитной историей. Также, разобрали «белые» способы получения денег в сложной ситуации. Какой из способов выбрать – решать вам, однако наиболее предпочтительными выглядят овердрафт и оформление кредитки. В этом случае вам не придется рисковать отношениями с близкими людьми, и обращаться во всякие организации, которые только того и ждут, чтобы получить с клиентов как можно больше денег. Однако, это довольно неспешные способы. В конечном итоге именно вам выбирать, на чем остановиться.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*