Что делать, если нечем платить кредит? - 3 законных способа Одобрение кредита

Что делать, если нечем платить кредит?

В жизни каждого человека, который часто сталкивается с кредитами, когда-то возникает ситуация, когда ему становится нечем платить кредит. А в некоторых ситуациях оказывается, что кредитов уже столько, что погашать их все нет возможности, иначе придется питаться святым духом и отказаться ото всех коммунальных услуг, ибо платить за них становится нечем. А объяснять банкам свою ситуацию бессмысленно, так как они сразу показывают договор и при первой же просрочке включают штрафные проценты, которые тянут за собой лишь дополнительные траты со стороны заемщика.

Если вы оказались в ситуации, что нужно выполнить очередной платеж по займу, но денег нет, главное – оставаться в трезвом рассудке и не унывать. Зачастую человек может и сам дать себе ответ на вопрос «Что делать?». После здравого рассуждения оказывается, что у каждого есть способы выбраться из подобной ситуации, достаточно лишь немного пораскинуть мозгами.

Можно ли не платить кредит?

На вопрос «платить ли кредит?» есть только один ответ — платить. Даже если погашать задолженность нечем, следует изыскивать любые способы это делать. Законодательство обязывает заемщика платить кредит в любом случае. К тому же, при оформлении займа вы сами подписывались под тем, что обязуетесь своевременно выплачивать долг.

Исключения встречаются лишь в тех случаях, если у человека не остается средств к существованию и становится нечем заплатить даже за коммуналку. В том же Законодательстве указано, что банк не вправе забирать последнее. Есть определенный уровень, минимально отвечающий жизненным требованиям человека. Меньше него оставаться не должно и это постановлено на законодательном уровне. Также, не отнимается квартира и кое-какая мебель, которая необходима для проживания. Во всех остальных случаях человек обязан возвращать долг в любом случае.

Нечем платить за кредит что делать изображение 1

Как не платить кредит законно?

Есть 4 способа не возвращать средства банку:

  1. Банкротство;
  2. Реструктуризация;
  3. Страховка;
  4. Суд, в котором оспаривается договор займа.

Банкротство

В 2015 году был принят закон «О банкротстве». Согласно ему, с банкрота списываются все кредитные долги. Подавать заявление на проведение процедуры банкротства могут лишь те, у кого скопилось долгов больше, чем на 500 000 рублей и ему нечем платить кредиты. С того времени многие, достаточно успешно, воспользовались этим способом и избавились от кредитного бремени.

Если суд выносит отрицательное решение, то никакие долги не списываются, и человек продолжает выплачивать деньги банку. В противном же случае арбитражный суд выносит постановление выставить все имущество должника на государственный аукцион. Деньги, полученные от этого аукциона, делятся в процентном соотношении между всеми долгами, которые частично погашаются. Остаток кредитов просто списывается и со стороны банка или банков к человеку не остается никаких претензий.

Что грозит тому, кого признали банкротом:

  • 5 лет ему не дадут ни один кредит;
  • Многие кредитные организации занесут его в черный список;
  • Кредитная история становится очень плохой;
  • Снова объявить себя банкротом можно только через 5 лет;
  • 3 года человек не может занимать руководящие должности, а также не имеет права оформлять юридическое лицо для ведения бизнеса.

Реструктуризация

Арбитражный суд может вынести и другое решение: реструктуризация долга. В этом случае должнику приписывается личный финансовый управляющий. Этот человек обязан полностью вести все кредитные дела своего подопечного. 3 года он будет общаться с банками и регулировать все вопросы, связанные с просрочками, штрафами и дополнительными процентами по задолженности.

Реструктуризацию можно провести и самостоятельно. В этом случае в банк составляется письменное требование провести реструктуризацию. Причины могут быть самыми разными, но все они обязательно связаны с утерей дохода. Если вы потеряли работу, то следует сразу же уведомить об этом банк и потребовать реструктуризации. После этого резко снижается ежемесячный платеж, так как сумма растягивается на более продолжительный срок. Само собой, при этом вырастает переплата за кредит, поскольку вся процедура проходит на условиях банка. При реструктуризации человек перестает выплачивать сумму займа. Он погашает только начисляемые проценты. Как только появляется стабильный источник доходов, нужно уведомить об этом банк, чтобы иметь возможность вернуть кредит к первоначальному виду и не переплачивать за растянутые сроки выплаты.

Страховка

Страховка, которая зачастую является обязательным условием банков, способна выручить в сложной ситуации. Если происходит потеря основного источника дохода и у вас была оформлена страховка на случай финансовых трудностей, нужно сразу же написать заявление. В нем указывается причина, которая должна быть заверена документально.

Нередки случаи, когда страховая компания находит причины отказа от выплат. Но это не должно повергать вас в отчаяние. Если такое случилось – берем страховку, кредитный договор, свои документы и пишем заявление в суд. Вот там-то и можно будет отстоять свое право на выполнение обязанностей страховой компании. Если обстоятельства действительно весомые и заявитель подал все документы, то суд, в большинстве случаев, принимает сторону заемщика.

Также, нужно написать в банк заявление о приостановлении выплат и объяснить причину. Это делается для того, чтобы кредитор не насчитывал штрафные проценты за долг. Однако же, при обращении в суд, можно и эти штрафы указать, как требования к страховой компании.

Нечем платить за кредит что делать изображение 2

Оспаривание кредитного договора

Если при оформлении кредита была допущена невнимательность со стороны клиента и мошенничество со стороны кредитора, человек может подать в суд. Предмет иска – условия кредита, которые загоняют должника в кабалу. Также, можно указать, что в договоре есть пункты, которые заведомо невыгодны для заемщика.

Как показывает практика, отстоять свое право в подобных тяжбах очень сложно и лишь немногим удается выиграть дело. Перед тем, как идти на этот шаг, нужно проконсультироваться с грамотным юристом. Если он скажет, что браться за это дело не нужно, то не стоит даже начинать – только потратите деньги на судебные издержки.

Любой способ избавления от долгового бремени ведет к негативным последствиям для заемщика

К этим способам прибегать не стоит

Некоторые способы избежать или облегчить кредитное бремя, имеют довольно сомнительный «выхлоп». Они могут привести только к еще большим трудностям, а не помогают.

Рефинансирование

Прибегать к рефинансированию нужно только пребывая в абсолютной уверенности в том, что это и впрямь действенная мера. Практика показывает, что если человек оформляет кредит в другом банке, чтобы выплачивать уже имеющийся, это приводит только к еще большим трудностям. Обязательно нужно все досконально высчитать, чтобы нового долга хватило на погашение как уже имеющегося, так и новоприобретенного. К тому же, не стоит забывать о процентах. Не забывайте и о том, что необходимо активно искать дополнительные источники дохода, чтобы не остаться в еще большей долговой яме, когда закончатся полученные деньги. Ведь, может случиться и так, что вам будет нечем платить за кредит уже для второй организации

К сожалению, далеко не все банки одобряют заем людям, у которых уже есть отрытый кредит в другом учреждении. А если встречаются исключения, то они либо предлагают еще большие проценты по задолженности, либо их репутация чем-то запятнана. Таким образом банки проводят набор новых клиентов.

Нечем платить за кредит что делать изображение 6

Исчезновение

Просто исчезнуть, переехав в другой город, на первый взгляд, хорошая идея, ведь можно не платить кредиты. Но в этом вопросе стоит разобрать подробнее. Если клиент банка перестает совершать платежи, не отвечает на звонки, а все родные и знакомые не знают, где он, то банк предпринимает крайне резкие шаги. Компания начинает требовать выплаты долга от родственников заемщика. Многие такие случаи заканчиваются крайне плачевно, а некоторые и трагично, так что рассматривать подобный способ крайне не рекомендуется тем, у кого есть родственники. Кроме вышеописанного, заемщик не может взять кредит ни в одном другом банке и не может устроиться на официальную работу, так как об этом сразу же узнает фирма, которая проводит поиск должника.

При этом человек, который на 3 года исчезает из поля видимости банка, автоматически освобождается ото всех долгов. По истечении срока давности кредит закрывается и все претензии банка аннулируются. Добиться возврата кредита невозможно даже через суд.

Незаконные способы

Нижеописанные способы облегчить долговое бремя, хоть и помогают в ряде случаев, они являются незаконными. За подобное предусматривается уголовное наказание. Если банк узнает об этом, он подает иск в суд и решение принимается не в пользу должника.

  • Переписывание всего имущества и активов на близких. Даты проведения сделок легко отслеживаются, что является неопровержимым доказательством в суде;
  • Продажа залогового имущества. На время залога имущество принадлежит кредитору, а человек является лишь временным пользователем. Юридически оформить подобные сделки невозможно, так как они считаются противозаконными;
  • Выведение активов из оборота с целью назвать себя банкротом. В ходе проверки специалист обязательно выяснит, что причина банкротства компании не естественная, а искусственно созданная, о чем непременно напишет в рапорте для судебного разбирательства.

Нечем платить за кредит что делать изображение 3

Что будет, если не погасить кредит?

Если вы хотите поставить банк в затруднительное положение, просто не выплачивая долг, то спешим вас разочаровать. Эти организации всегда имеют наработанные схемы возврата своих денег, так как уже неоднократно сталкивались с подобными случаями.

Штрафы

Их размер зависит от условий, на которых выдавался кредит. Размер штрафов и то, какой вид они будут иметь – проценты от займа или фиксированные суммы, указывается в договоре. В разных банках все очень сильно отличается: как размер штрафов, так и система их расчета. МФО устанавливают невероятно высокие штрафы, выбраться из которых крайне трудно. Если поначалу было просто нечем платить, то впоследствии долговая яма станет просто невероятных масштабов.

Коллекторы

Сейчас подобные организации и лица находятся вне закона. Ранее они выкупали долги людей и использовали просто зверские методы выбивания (в прямом смысле этого слова) долгов из заемщиков. Вместо них у банков есть свои собственные службы с людьми, которые используют уведомительные способы: постоянно звонят на телефон и начинают совестить и запугивать высокими штрафами, подбрасывают анонимки в почтовые ящики и отправляют уведомления на работу, с требованиями, чтобы начальство повлияло на должника.

А вот у МФО все намного проще, но жестче. Быть их должником и не иметь способа заплатить – такое и врагу не пожелаешь. Они используют самые разные способы: распускание слухов среди соседей, опошление образа человека и его родственников в интернете, телефонные угрозы, личные встречи на улице, порча дверей и окон в квартире или доме должника. Не гнушаются они ничем, поэтому и считается, что занимать у МФО нельзя ни в коем случае, а уж если занял – непременно отдай, облегченно вздохни и перекрестись.

Суд

В суды банки обращаются в тех случаях, когда не остается никаких рычагов воздействия на клиента. Если кредит был оформлен под залог какого-то имущества, банк может потребовать выставить имущество на продажу самим заемщиком. И это в лучшем случае, поскольку при этом человек может назначить выгодную себе цену и продать вещи выгодно. Худший вариант – когда банк устраивает аукцион на залоговое имущество. В этом случае клиент никак не может влиять на ход торгов. Если выручка от продажи была выше задолженности, то остаток возвращается клиенту.

Если заем был оформлен без залога, банк обращается в суд. В этом случае назначается пристав и оценщик. Они должны оценить, что могло бы перекрыть издержки банка, предоставить эту вещь на государственный аукцион и гарантировать выплату долга банку.

Нечем платить за кредит что делать изображение 4

Перед собой нужно ставить вопрос «Как заплатить кредит?», а не «Платить ли кредит?»

Что делать с коллекторами?

Коллекторы у МФО и «выездные группы» у банков – это, по сути, одни и те же структуры. Они могут прибегать к самым разным методам воздействия. Но первое, что они будут делать – это угрожать правовой ответственностью. В этом случае нужно собрать как можно больше доказательств о фактах подобных визитов и звонков и подать жалобу в суд. Будет очень хорошо, если вы сможете записать разговор с коллекторами и узнать, от кого они работают.

Если довести дело до суда, коллекторы становятся еще активнее и требуют забрать дело. При этом главные их угрозы заключаются в том, что:

  • Все судебные издержки лягут на должника. Не лягут. Поскольку у банков есть собственные юристы и к помощи наемных они не прибегают;
  • В ходе рассмотрения дело может повернуться против заемщика и что того привлекут к уголовной ответственности. Не привлекут. Подобные меры предпринимаются только в адрес злостных неплательщиков, а если уже были совершены серьезные выплаты, то это свидетельствует лишь о твердом намерении человека закрыть долг. К тому же, стоит иметь на руках документы, подтверждающие, что прекращение выплат – вынужденная мера. Как пример, это может быть увольнение с работы. В худшем случае заемщику могут запретить выезд из страны до того момента, пока банк не перестанет предъявлять претензии к должнику.

Еще один способ запугать клиентов – это обещание подачи заявления о мошенничестве или обманном причинении ущерба кредитору. Под этим тоже нет абсолютно никакой правовой подоплеки. Подобное можно инкриминировать лишь в тех случаях, если человек подделывал документы или скрыться с деньгами. Это тоже легко доказать. Достаточно только предъявить чеки по выплатам, ведь если бы вы собирались скрыться, то ничего не платили бы с самого начала. Тут тоже стоит иметь при себе документы, подтверждающие, что прекращение выплат – вина обстоятельств, а не ваша.

Запомните, если коллекторы позвонили или пришли с личным визитом, можно и нужно:

  • Молчать. Все звонки из банка записываются, и неосторожно оброненное слово может быть использовано против вас в суде. Кстати, право человека на молчание закреплено в статье 51 Конституции Российской Федерации;
  • Проводить видеофиксацию или записывать ваш разговор с коллекторами по телефону. Эти материалы могут оказаться очень веским аргументом при судебном заседании;
  • Вызвать полицию. Иногда достаточно просто известить об этом коллекторов, чтобы они отстали на какое-то время. Если же нет, вызывайте полицию, а когда те приедут, изложите им суть дела;
  • Не терять самообладания – никакого физического воздействия эти личности к вам применить не могут. А потеря самообладания ведет к непростительным ошибкам в общении с подобными товарищами.

Нечем платить за кредит что делать изображение 5

Что делать, если коллекторы уже достали?

Если визиты и звонки коллекторов стали уже обыденностью, а валидол прочно обосновался на вашей полке, стоит переходить к решительным действиям:

  • Еще раз прочтите договор. Если в нем нет пункта о коллекторах и том, что банк имеет право продать долг коллекторской компании, обращайтесь в суд. Без заверенного вашей подписью документа о передаче дела коллекторам, банк не имеет права так поступать и суд будет на вашей стороне;
  • Обратитесь к «антиколлекторам». Это мастера юридического слова. Они уже помогли не одному десятку человек и хорошо знают, что делать в таком случае. Обязательно выполняйте все их рекомендации. К тому же, антиколлекторы доведут дело до суда и будут сопровождать его на протяжении всего разбирательства.

Заключение

Банкротство – один из самых «бескровных» способов списать с себя все долги перед банком. Все остальные способы позволяют лишь изменить срок выплат или только навлечь на себя еще большие проблемы. Если у вас появились финансовые трудности, известите об этом банк с просьбой пересмотреть сумму выплат. Если компания не пошла вам навстречу, обращайтесь в банк. К тому же, судебная система построена таким образом, что она не допустит, чтобы человек заплатил вдвое больше, нежели получил. Ну и главное правило: не уверены, что сможете вернуть долг – лучше поищите другие способы получения денег, но не связывайтесь с кредитами.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Adblock detector