Квартира в ипотеку какие документы нужны Одобрение кредита

Квартира в ипотеку какие документы нужны

Недвижимость в ипотеку — это реалии нашего времени. К сожалению, большинство граждан не могут позволить себе купить жилье сразу. Небольшой доход и огромная цена недвижимости не оставляет нам выбора и приходится обращаться в банк за кредитом на жилье. Но и его оформить не так-то просто. Для этого необходимо собрать определенные бумаги, назначений у которых всего 2: подтвердить вашу личность и доказать вашу платежеспособность. Давайте разберемся, какие документы для ипотеки следует собрать и можно ли обойтись минимальным набором.

Обязательный набор

Есть перечень документов, который обязательно попросят в любом банке:

  1. Заявление. Оно приравнивается к любому другому документу из этого списка;

  2. Паспорт кредитующегося. Если есть созаемщик или поручители, их паспорта тоже потребуются. Нужны они лишь для того, чтобы оператор мог идентифицировать клиентов и снять с паспортов копии. Копии должен снимать сам работник банка и вам нет необходимости этим заниматься;

  3. ИНН. С него также снимут копию и уже ее прикрепят к вашему делу;

  4. СНИЛС. Еще один документ, подтверждающий личность;

  5. Заверенная копия трудовой книжки. Заверять должна компания, в которой работает заемщик. Поэтому данным вопросом вам придется озаботиться самостоятельно. Для этого отправляемся в отдел кадров и просим подготовить именно заверенную копию трудовой. Отказать вам не могут, однако практика показывает, что в среднем, копию готовят до 2 недель. Поэтому лучше заняться этим заранее;

  6. Справка 2-НДФЛ. Тоже берется на работе. Но уже в бухгалтерии. Оформляется также до 2 недель. Действительна же она в течение месяца. Лучше сразу закажите справку с отчетами по зарплате за последний год. Заметим, что не все банки требуют эту справку, так как уровень дохода гражданина можно узнать и по его идентификационному номеру;

  7. Документы на жилье. Если вы уже выбрали квартиру или дом, следует предоставить документы нужно и на него. В их число могут входить: экспертная оценка, справка об отсутствии арестов и задолженностей и так далее. Кроме этого, если с недвижимотсью есть проблемы юридического характера, следует предоставить документы и об этом. Однако, в случае юр. проблем банк, в большинстве случаев, отказывает в ипотеке;

  8. Если заемщик — мужчина возрастом до 27 лет, он должен предоставить и военный билет.

Нередко в рекламе банки указывают, что для оформления ипотеки им требуются только паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Чаще всего это права или ИНН. Однако, это лишь хитрый маркетинговый ход. На деле, во время вашего визита, появится множество нюансов и все равно придется собирать весь пакет документов.

квартира в ипотеку какие документы нужны изображение 1

Следует уточнить, что пакет документов для жилья первичного и находящегося на вторичном рынке довольно сильно различается. Для еще не заселенной квартиры достаточно обратиться к застройщику и получить все бумаги у него. Если же вы покупаете квартиру «с рук», то оформлением придется заниматься на пару с владельцем жилья.

Дополнительные документы

Тут список можно продолжать крайне долго. Но чаще всего требуются: справка на владение ценностями или справки об участии в специальных государственных программах. Первое понадобится если вы оформляете ипотеку под залог ценностей: недвижимость, авто, драгоценности и т. д. Справки об участии в специальных программах понадобятся: учителям, молодым семьям, матерям, военным, врачам, инвалидам и всем прочим, кто имеет право на государственную поддержку на получение ипотеки.

Если не получилось запомнить, какие именно документы нужно подать для ипотеки на квартиру или дом, обратитесь к менеджеру банка. Еще в самый первый визит он обязательно вам все перечислит. Стоит попросить выдать список в письменном виде, чтобы во время второго визита не получилось, что какого-то документа нет под рукой.

Без подтверждения дохода

Если клиент работает неофициально, ему достаточно будет указать размер своих доходов в устной форме или же написать сумму в анкете. Однако, важно понимать, что в этом случае значительно увеличатся проценты по кредиту. Подобным образом банк защищает себя от случайностей с невозвратом долга. Также придется предоставить документы на владение ценным имуществом. Это будет залог по ипотеке. Само собой, залог должен быть соразмерен занимаемой сумме. В некоторых случаях можно значительно уменьшить ценность залога, если сделать щедрый первый платеж. Дополнительно к паспорту в этом случае надо иметь с собой что-то из следующего: водительское, пенсионное, военный билет или загранпаспорт.

В случае, если клиент банка получает доход путем электронных переводов, можно уменьшить проценты. Для этого следует предоставить банку выписки со своих электронных счетов, на которые регулярно поступают денежные вливания с разных счетов. Это актуально для людей, работающих на фрилансе или аутсорсе.

Льготные условия

Те, кто имеет послабления и льготы банки предлагают ипотеку под меньший процент. Однако, таким категориям заемщиков обязательно предоставить дополнительные документы. Это бумаги, которые подтверждают наличие льгот. В каждом отдельном случае набор будет индивидуальным. Для того, чтобы получить список необходимых документов, обратитесь к менеджеру. Вот те документы, которые следует принести в банк, если вы ученый, врач или учитель:

  • Заявление на ипотеку. Заявление обязательно должно быть написано на бланке для льготников;

  • Свидетельство о том, что заемщик принадлежит к льготной группе;

  • Свидетельство из ЗАГСа, если у вас есть супруг/супруга или вы разведены;

  • Свидетельство о рождении ребенка;

  • Автобиография;

  • Фотография 4х6;

  • Диплом и другие документы, подтверждающие вашу квалификацию как ученого, учителя или врача;

  • Характеристика от начальства;

  • Справки о наличии научных работ, проведенных исследованиях, публикациях в специальных СМИ.

Тут есть один важный момент: все документы, которые вы принесли с собой: диплом, паспорт, свидетельства о рождении детей и т. д., банк не вправе забирать оригиналы. Менеджер должен сделать копии, а оригиналы отдать вам.

квартира в ипотеку какие документы нужны изображение 2

Молодая семья

Как известно, государство поддерживает молодые семьи и предоставляет им возможность взять кредит на квартиру на выгодных условиях. Важно, чтобы один из супругов был не старше 35 лет. Но есть и минимальное ограничение по возрасту: 21 год. При подаче заявления на жилье важно, чтобы оба супруга подходили по возрасту под эти рамки. Кстати, одинокий отец или мать тоже подходят под эту программу.

Для того, чтобы семья получила льготные условия, обязательна подача следующих бумаг:

  • Свидетельство о браке;

  • Свидетельства о рождении детей;

  • Подтверждение платежеспособности. Важно подтвердить, что семья может выплатить первоначальный взнос.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, которым государство снабдило семью при рождении ребенка.

Если семья имеет плохую кредитную историю или желает уменьшить проценты по ипотеке, лучше привести поручителей. В их качестве могут выступать как знакомые, так и родственники. В последнем случае необходимы бумаги, подтверждающие родство между заемщиками и поручителями. Банками это ценится больше, чем поручительство знакомых и друзей.

Военная ипотека

Военные могут получить доступ к накопительной системе. По этой программе на личный счет военного ежемесячно отчисляется определенная сумма (в районе 27-28 тысяч ежемесячно). При желании оформить жилье в кредит военному необходимо документально подтвердить свое участие в программе. Для этого необходимо взять в части справку, подтверждающую участие и на этапе подачи документов в банк прикрепить ее ко всем остальным.

квартира в ипотеку какие документы нужны изображение 3

Квартиры на вторичном рынке

Если вы оформляете кредит на квартиру или дом, находящиеся на рынке вторичного жилья, придется собрать еще некоторые бумаги. Этот набор необходим для любой категории заемщиков: как льготников, так и тех, кто пользуется общими условиями.

Есть один очень важный нюанс, касающийся жильцов квартиры, которую вы собираетесь купить. Если там прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, нельзя покупать квартиру по ипотеке, пока не получено разрешение. Оно выдается опекунским советом только после того, как указанные выше люди не будут зарегистрированы в другом месте. Таким образом государство страхует социально незащищенных граждан от потери жилья.

Список документов, которые нужно предоставить, если квартира находится на вторичном рынке:

  • Право владения продавца недвижимостью;

  • Справка о дееспособности, если продавец — пожилой человек, который не всегда отвечает за свои действия и решения;

  • Разрешение на продажу от других собственников жилья, если они есть;

  • Выписка и домовой книги.

Крайне важно, чтобы вся документация была оформлена юридически верно. Это легко проверить самостоятельно. Достаточно проверить, чтобы на всех бумагах значился один и тот же адрес, одни и те же даты и так далее. Если будет допущена ошибка, банк откажет в ипотеке.

Обратите особое внимание на то, чтобы за недвижимостью не числилось долгов по коммуналке и на нее не были наложены аресты. В противном случае банк также откажет в кредите.

Квартира должна быть в надлежащем состоянии. Необходимо, чтобы ее износ на момент последнего платежа по кредиту был меньше 60%.

Если покупаете дом с участком, должна быть выписка с кадастровым номером. В противном случае денег не дадут.

Возьмите справку в ЕГРП. Она должна однозначно подтверждать, что на недвижимости нет арестов и она не залоговая. Это очень серьезный аспект и банки обращают на него внимание в первую очередь.

Выше указано, что необходимо согласие других владельцев недвижимости. Но если продавец состоит в браке, обязательно узнайте, недвижимость была куплена до женитьбы или после. Если до — то никаких проблем. Если после — надо взять письменное подтверждение второго супруга, что он не против продажи. Если продавец разведен или вовсе не был в браке, об этом тоже потребуется справка, которую выдает ЗАГС.

квартира в ипотеку какие документы нужны изображение 4

Строящаяся недвижимость

Для ипотеки на жилье, которое еще не достроено или уже достроено, но еще не было реализовано требуется намного меньше бумаг, нежели для «вторички». Причина проста: тут еще никто не жил, следовательно, не с кого собирать разрешения с совладельцев, которые могут уехать на заработки на вахту; недвижимость находится в отличном состоянии; здесь не была проведена перепланировка и еще масса причин. Кстати, есть одна хитрость: квартиры от застройщиков, которые сотрудничают с вашим банком. Но при первом визите в банк менеджер и сам предложит вам рассмотреть варианты от таких строительных компаний. Это очень удобно, поскольку все обязательные бумаги застройщик передаст самостоятельно.

В том случае, если вы остановите свой выбор на строительной компании, которая не пользуется услугами того же банка, обязательно предоставить следующую документацию:

  • Договор с застройщиком. В нем должно быть указано, что вы согласны участвовать в инвестировании в строительство;

  • Кадастровый паспорт и план будущей квартиры;

  • Заключение эксперта о цене квартиры. На оценку влияют: район, наличие близко расположенной инфраструктуры, количество и метраж комнат и т. д.;

  • Договор страхования. Это необязательно, поскольку его можно подписать и в банке во время оформления ипотеки;

  • Бумаги от застройщика: разрешение на строительство; право на владение или аренду участка и так далее. Достаточно обратиться к строительной компании и они сами соберут те бумаги, которые важны для оформления кредита на жилье, так как уже знакомы с этой процедурой.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*