Кредит малому бизнесу от государства- как получить кредит на бизнес? Одобрение кредита

Кредит малому бизнесу от государства

Поддержка бизнеса со стороны Государства является весьма оправданным шагом. Подобное сотрудничества с кредиторами позволит руководству страны регулировать развитие отдельных отраслей в 2018 году. Поддержка начинающих предпринимателей заключается в предоставлении возможности получения займа на более выгодных условиях. Добиться этого при оформлении ссуды в одном из крупных финансовых учреждений страны позволяет следующее: гарантии со стороны государства, субсидирование, снижение процентной ставки за счет финансовой помощи. Попробуем разобраться, насколько возможно получить кредит малому бизнесу от государства на развитие своего дела, и на какую помощь при этом можно рассчитывать руководителям компаний.

Специфика оформления займов для малого бизнеса

Особенности предоставления займов на развитие малого и среднего бизнеса, как и для решивших начать свое дела с нуля, предусматривают наличие дополнительных требований к заемщику. Таким образом руководство банка может позволит себе выдачу денежных средств в особо крупных размерах с минимальными рисками их невозврата. Любому руководителю компании, работающей в пределах Российской Федерации, при обращении в банк можно рассчитывать на получение определенной помощи со стороны Государства. Заключается она в следующем:

  • Предоставление льготного или беспроцентного кредита. Получение подобной помощи для руководителей большинства предприятий является весьма сложным и трудоемким процессом. Воспользоваться услугами без привлечения опытных юристов или других специалистов вряд ли удастся. Помощь последних, которыми являются профессиональные, брокеры заключается в проведении переговоров с кредиторами, с целью получения займа на наиболее приемлемых для клиента условиях.
  • Снижение процентной ставки за счет гарантий Государства. Этот вариант оформления займа еще более трудоемкий. Связано это с тем, что доказывать свои благие намерения придется не только менеджеру банка. Желающему получить ссуду необходимо сразу обратиться в региональное определенного ведомства, занимающегося поддержкой малого и среднего бизнеса.
  • Субсидирование предпринимательской деятельности. Любой гражданин РФ, в том числе и пребывающий на учете в Центре занятости, имеет возможность получить денежную помощь на развитие собственного дела. Размер привлеченных таким способом средств зависит от региона, в котором частный предприниматель пожелал получить ссуду.

Кредит по малому бизнесу от государства

Обратите внимание. Желающему получить определенную сумму денег на развитие собственного дела предварительно следует изучить условия в нескольких банках. Подобный шаг позволит выбрать наиболее приемлемый вариант, а также сократить сроки одобрения ссуды.

На какой объем субсидии можно рассчитывать

Цели, на которые будут выделены средства Максимальный размер ссуды
Возмещение процентов по кредиту для определенных отраслевых сегментов для бизнеса. Банк может выделить до 5 000 000 рублей, но при условии, что 30% расходов предприятие покроет за счет собственных активов.
Частичное покрытие затрат предприятия на использование услуг лизингодателю. Эти средства могут быть использованы для обновления материальной базы предприятия. Банк может покрыть только треть от общей суммы договора.
Выделение средств на обучение персонала На каждого, нуждающегося в повышении квалификации сотрудника, может быть выделено не более 90 0000 рублей.

Важно. Желающий воспользоваться помощью государства в виде субсидии и других льгот должен помнить о том, что в разных регионах объем выделенных средств будет разным. Такая особенность связана со спецификой формирования бюджета, а также рентабельностью предприятий.

Лучшие банки для получения займа на льготных условиях

Действующие программы, рассчитанные на выдачу займов с целью стимулирования бизнеса, отличаются сниженной процентной ставкой для предпринимателей. Добиться подобного преимущества удается благодаря специально разработанной схеме финансирования, по которой коммерческие банки получают средства в Банке России. Они в конечном итоге выдаются предпринимателям под посредничеством федеральной корпорации МСП. На сегодняшний день лучшие предложения от крупных финансовых учреждений страны малому и среднему бизнесу выглядят следующим образом.

Кредит по бизнесу от государства

Банковское учреждение Особенности льготного кредитования Процентная ставка и сроки погашения займа
Банк Российский Капитал

 

Данное учреждение предлагает одни из наиболее приемлемых условий для малого и среднего бизнеса. Использовать полученные средства начинающие предприниматели могут, как на развитие своего дела с нуля, так и расширения зоны влияния компании на рынке. Здесь можно рассчитывать на получение необходимой суммы, как одним платежом, так и наличными или частями.

 

*В качестве залогового имущества можно использовать используемое компанией оборудование. Поручителем в большинстве случаев является Государство.

Привлечь дополнительное финансирование здесь можно в размере от 1 до 150 млн. рублей. Сроки погашения займа с процентной ставкой от 11,0% годовых составляют не больше 10-ти лет
Банк Центр-Инвест

 

Начинающие предприниматели имеют возможность оформить специальный кредит. Для развития малого бизнеса действуют готовое решение «Start-up». Преимущественно средства выдаются на развитие собственного дела с нуля. Однако выделения средств с целью расширения компании тоже возможно.

 

С процентной ставкой от 13,0% годовых здесь можно рассчитывать на получение займа в размере от 50 до 300 тысяч рублей с трехлетним сроком погашения.
Банк Акцепт

 

В этом банке предоставляется возможность воспользоваться кредитной программой «Развитие». Выделенные средства могут быть использованы с целью покупки основных активов, включая недвижимость, транспортные средства, а также используемой на предприятии оборудование.

 

*Залогом может являться любое имущество, в том числе и третьих лиц. Поручителем разрешено брать одного из родственников интернет предпринимателя. При оформлении займа взимается разовая комиссия в размере 1%.

В зависимости от срока кредитования, который не может быть равным 7 лет, можно рассчитывать на выделение ссуды с коридором процентных ставок 12,25% — 13,75% годовых.
Сбербанк

 

В Сбербанке предоставляется возможность получить денежные средства в нужном размере на развитие собственного бизнеса. Здесь действуют программы как с залогом, так и без него. Для того, чтобы воспользоваться готовым продуктов «Бизнес-старт», необходимо зарегистрироваться в ГНИ как ИП с фиксацией факта записи в ЕГРИП. В случае с введением имущество под залог, можно рассчитывать на процентную ставку от 16,0%, в то время, как на общих условиях она составляет не менее 17,0%.
Ак Барс

 

Данный кредитор готов предложить множество программ для малого и среднего бизнеса, в числе которых готовый продукт «Развитие». Его преимуществами является возможность отсрочки первого платежа на 6 месяцев, а также индивидуальное составление графика погашения займа. Процентная ставка по кредиту составляет не менее 15,0% годовых со сроками возвращения долга от 6-ти до 60-ти месяцев. Руководителю компании можно рассчитывать на получение займа в размере от 300 000 до 60 000 000 рублей.

Пакет документов для получения льготного кредита

Спецификой кредитных программ с гарантиями и субсидирование со стороны Государства является максимальный перечень документов. Все такие займы являются исключительно целевыми и предусматривают строгую отчетность относительно привлеченных финансов. В список бумаг, которые потребуют в отделении банка, входит следующее:

  • Заявление от частного предпринимателя, пожелавшего получить займ на развитие собственного дела. Составить его можно в письменной форме, скачав бланк в Интернете, или воспользовавшись специальной формой на сайте банка.
  • Бизнес-план, в котором четко описана стратегия развития предприятия. Также в этот документ должен входить график возврата кредита, оформленного на льготных условиях. Без выполнения такого условия получить денежные средства вряд ли удастся.
  • Нотариально заверенная копия паспорта юридического лица, а также его свидетельство ИНН. Потребность в таких документах возникает в связи с выдачей ссуд частным предпринимателям исключительно по месту их прописки.
  • Справка об отсутствии задолженности перед ФНС, а также СНИЛС в оригинале.

Кредит по малому бизнесу от гос-ва

Обратите внимание. Начинающему частному предпринимателю, пожелавшему воспользоваться помощью Государства, стоит в первую очередь обратиться в администрацию региона. Это позволит получить более актуальную и точную информацию относительно действующих программ, которыми можно будет воспользоваться.

Подведение итога

Кредитование малого и среднего бизнеса несомненно является наиболее рискованным видом деятельности для банка. Все это связано с высокой вероятностью невозврата средств и возможностью объявления банкротства. Несмотря на это, готовых продуктов для желающих получить займ на развития своего дела вполне достаточно. В реализации части из таких программ заинтересовано Государство, оказывающее свою поддержку.

Возможно, вас заинтересует данная статья: Как получить кредит на нужды?

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.