Какие документы нужны для получения ипотеки: перечень документов Одобрение кредита

Какие документы нужны для получения ипотеки

Купить жилье в современных реалиях для простого человека – задача архисложная. Цены на квартиры и дома легко могут достигать миллиона рублей. И это при средней зарплате в 36 с половиной тысяч в месяц. Ипотека является тем решением, которое позволяет получить квартиру уже сейчас. И, хотя, об ипотеке слышал каждый, далеко не все знают, что нужно для ее оформления и как проходит процесс выдачи кредита на жилье.

Документы, которые нужно подготовить для получения ипотеки

Перед тем, как начать перечислять список документов, хотим отметить, что заявления, с прикрепленными документами, можно отправить сразу в несколько банков – так вы сможете увеличить шансы получения одобрения.

Перечень документов описан для одного заемщика. Но если ипотеку будут оформлять на супругов, то им обоим следует подготовить нижеприведенные бумаги. Потребуются оригиналы и копии. Копии остаются у кредитора, а оригиналы нужны только при оформлении и подписании договора, чтобы менеджер мог удостовериться в подлинности копий.

Вам потребуется не так уж и много:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ИНН;
  • Водительские права;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Если есть дети, нужны их свидетельства о рождении;
  • Свидетельство о браке (если ипотеку оформляет пара или один из супругов).

 

Какие документы для получения ипотеки изображение 1Вышеперечисленные документы всегда есть под рукой и достать их не будет проблемой. Но вам потребуется взять и некоторые бумаги с места работы:

  • Справка по форме 2НДФЛ. За ней следует обратиться в бухгалтерию. Лучше обращаться заранее, так как выписывается она не за один день. Но срок можно сократить, если прийти к бухгалтеру не только с просьбой, но и с шоколадкой. Справка 2НДФЛ увеличит шансы получения ипотеки, так как является официальным документом, подтверждающим доходы работника;
  • Копия трудовой. Это не ксерокопия, которую можно снять в любом копир-центре. Это отдельный документ, который подтверждается печатью предприятия и подписью руководителя. Печать и подпись должны быть проставлены на каждой странице. В последней записи должно быть указано «Работает по сегодняшний день». Копию трудовой нужно брать в отделе кадров и тут вам снова поможет чудодейственная шоколадка, так как делается документ, в среднем, за неделю.

Так как это официальные документы и ксерокопии их заменить не могут, подумайте заранее, во сколько банков вы будете подавать заявление. Столько экземпляров и заказывайте в отделе кадров и бухгалтерии. Напомним, что таким образом вы сможете увеличить шансы получения ипотеки.

Примите во внимание, что документы, предоставляемые с места работы, имеют юридическую силу только на протяжении 1 месяца!

 

Какие документы для получения ипотеки изображение 2Вот перечень, в котором указаны еще некоторые документы. Они необязательны, но лучше иметь их под рукой, так как некоторые кредитные организации требуют наличия следующих бумаг:

  • Документальное подтверждение наличия другого имущества: техпаспорт на машину, паспорт на частный дом и так далее. Для банка важно, чтобы клиент имел высокий доход и мог без проблем погасить долг. А если у вас уже есть некоторое ценное имущество, то это будет свидетельствовать только в пользу вас, как благонадежного заемщика;
  • Справка о прописке №9. Ее нужно брать в паспортном столе, где вы зарегистрированы. Ее оформление происходит в тот же день, а действительна эта справка только 30 дней;
  • Подтверждения от финансовых организаций, в которых у вас есть счета. Важны не только суммы на счетах, но и само наличие счетов;
  • Документы, подтверждающие отсутствие открытых кредитов. Оформить эти бумаги можно в тех банках или МФО, в которых вы кредитовались. Документ должен отражать, что все ваши кредиты закрыты и никакие кредитные организации не имеют к вам как к заемщику никаких претензий;
  • Справки из психдиспансера и наркологии. Они аналогичны тем, которые нужны и для получения прав;
  • Квитанции об оплате коммуналок. Это довольно редкое требование, но лучше возьмите с собой все «оплатки» за последний год. Так вы сразу сможете показать себя не только как ответственного плательщика, но и как предусмотрительного клиента.

Если вам не удалось достать какого-то документа из этого списка, не беда. На сам факт получения кредита они не влияют. Но вот проценты, сумма или срок могут измениться.

Условия банков для выдачи ипотеки

Оформить ипотеку можно в любом банке России. Различия минимальны и отклонения не так уж и велики. Но так это выглядит лишь на бумаге. На деле лишний процент может вылиться в кругленькую сумму. Итак, перейдем к требованиям, которые кредиторы предъявляют к заемщикам.

Возраст

Возрастные ограничения подбираются таким образом, чтобы человек выплатил весь долг до своего 60-летия. То есть, до предпенсионного возраста. В некоторых случаях кредитные организации соглашаются выдать ипотеку до 65 лет. Наиболее предпочтительными являются клиенты от 21 до 45 лет. Вы можете регулировать ежемесячные выплаты, взяв кредит раньше или позже. Если оформить кредит в 45 лет, то срок будет составлять 15 лет. А если обратиться в банк в 35, то срок растянется до 25 лет. Как становится ясно, если растянуть один и тот же долг на разный срок, то во втором случае ежемесячные выплаты будут значительно меньше.

Стаж

Главным показателем является стаж на последнем месте работы. Важно, чтобы заемщик проработал не менее 6 месяцев. Но это не единственное, на что обращают внимание. Также, в учет берется и общий стаж. Важно, чтобы весь стаж был занесен в документы в архивах компаний и имелись записи в трудовой книжке.

В группе риска оказываются люди, которые часто меняли место работы и у них случались большие перерывы между работами. Негативным фактором станет и частая смена профессий.

Зарплата

Главный показатель. Если у вас высокая зарплата, то возможность получения большого кредита намного выше, нежели в случае с низкой зарплатой. Если предоставить справку 2-НДФЛ, можно надеяться на более выгодные проценты, чем при отсутствии этой справки.

Но можно обойтись и без справки, ведь далеко не все работают официально и могут предоставить соответствующие документы. Если ваш доход не слишком велик, не нужно в заявлении завышать их. Банковские служащие непременно сравнят указанный доход со средним окладом по региону для сотрудников аналогичного профиля и такой же квалификации.

Какие документы для получения ипотеки изображение 3

Первый взнос

Если у вас не скоплена определенная сумма, то нечего даже и обращаться за деньгами на квартиру. Первоначальный взнос – обязательное требование почти каждого кредитора. Чаще всего первоначальный взнос составляет от 10 до 30 процентов от желаемой суммы кредита. И тут есть одна хитрость: чем больше будет первый платеж, тем более выгодные условия предложит вам банк, а именно, снизит процентную ставку.

Проценты по ипотеке

Все остальные показатели в сумме и дают процентную ставку. Если вы сделали хороший первый взнос, вы молоды, имеете высокий доход и способны подтвердить его документально и ипотека оформляется на небольшой срок, то условия будут довольно выгодные. В среднем, предлагаются от 9% до 17%.

Не стесняйтесь торговаться. Если вас не устраивают проценты по ипотеке, всегда можно договориться на снижение ставки. Выторговать 1-2 процента при должном красноречии вполне реально.

Срок

Чаще всего банки предлагают срок ипотеки от 5 до 30 лет. Но если у вас появляется возможность выплатить весь долг целиком, это не воспрещается. Также, если вы внесете большую сумму, которая частично перекроет кредит, банк пойдет вам навстречу и предложит сократить размер ежемесячной выплаты или уменьшить срок кредитования.

Кстати, если вы погасите ипотеку досрочно, то можно требовать возврата процентов и страховки. Выплата происходит с учетом всего периода ипотеки. Но деньги-то вы вернули раньше. А значит, можно требовать возврата процентов. Делается это сразу после погашения долга.

Чтобы досрочно выплатить всю сумму, нужно собрать документы, которые относятся к кредиту, и написать заявление за месяц до желаемой даты возврата средств.

Какие документы для получения ипотеки изображение 4

Супружеские пары

Банки очень трепетно относятся к парам, находящимся в браке. В этом случаем один из клиентов становится главным заемщиком, а второй созаемщиком или поручителем супруга. В этом случае хозяевами становятся оба супруга в равных долях.

Если муж или жена отказывается стать вторым заемщиком или поручителем, то банк требует подписать брачный договор. Он заверяется нотариально и главный пункт, который обязательно должен там присутствовать – это отказ от любых претензий на жилплощадь одного из супругов. Отказ должен подписать тот, кто отказался участвовать в ипотечном договоре. В будущем любые предоставленные документы не станут веским основанием, чтобы оспорить брачный договор.

Страховка

Тоже крайне важное условие. Сейчас почти никакие банки не выдают кредит без страхования жизни или жилья. Таким образом кредитная организация старается обезопасить себя  от невыплаты долга.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.