Как оформить займ физическому лицу от физ. лица? Одобрение кредита

Как оформить займ физическому лицу?

Случаи, когда может срочно понадобиться большая сумма, случаются не так уж и часто. Но избежать этого довольно сложно. В жизни каждого человека происходили подобные ситуации. Но не всегда есть возможность обратиться в банк – долгое оформление и кредитная история сильно ограничивает выбор ситуаций, когда банк сможет действительно помочь. МФО кажутся более предпочтительным выбором, так как тут оформление очень быстрое, да и на кредитную историю мало кто обращает внимание. Но невообразимо высокие проценты по займу заставляют многих остановиться. Один из лучших выборов в данной ситуации – займы между физическими лицами. Если среди ваших знакомых есть кто-то, кто мог бы помочь, стоит обратиться к нему. Ниже мы подробно рассмотрим, что делать, если вы занимаете деньги или у вас хотят занять деньги. Будет рассказано, как оформить все юридические аспекты займа физическому лицу.

Правила оформления договора

В случае займа у банка, последний всегда страхует свои деньги на случай рисков. Это страхование выражается в:

  • Проверке места работы и прописки кредитующегося;
  • Проверки кредитной истории;
  • Возможно назначение залога;
  • Если человек находится в группе риска, ему всегда начисляют высокие проценты;
  • Предъявляет требование предоставить поручителей.

Физическое лицо не может распоряжаться всеми теми же средствами, как банк. Человек ограничен в способах страхования возврата долга. Но и просто так деньги давать не стоит. Займы между физическими лицами всегда должны подкрепляться договором или распиской.

Как оформить займ физическому лицу изображение 1

В случае, если один человек дает деньги в долг другому, стоит составить документ, в котором будет указан факт передачи денег и обязательства по возврату средств.

Если вам придется давать займ, стоит перед этим проконсультироваться у человека, который хорошо знает Гражданский Кодекс. Он поможет оформить юридически верную расписку, которая будет иметь вес при судебных разбирательствах. Если же у вас нет такого друга или знакомого, договор стоит заверить у нотариуса.

Нюансы

Такие займы между физическими лицами облагаются налогами. То есть, при получении денег, обязательно указать факт их получения в налоговой декларации и оплатить ее. Альтернатива – обратиться к своему начальству, которое занимается оформлением налогов, и попросить его внести в следующий отчет факт получения денег путем займа. Подобным образом вы сможете уберечь себя от множества бумажной волокиты в налоговой инспекции.

Любой долг должен быть подтвержден распиской, которая составляется между физическими лицами.

Договор можно и не оформлять. Если сумма составляет не более 1 000 рублей, то в этом случае нет никакого смысла еще и составлять расписку. Однако, многие занимают друг другу гораздо большие суммы, при этом не составляя никаких документов. Однако, в этом случае будет невозможно доказать, что у вас заняли деньги, да еще и обязались вернуть их с процентами.

Срок действия договора между физическими лицами

Любой договор имеет свой «срок годности». Расписка не является исключением. Однако тут все обстоит несколько иначе, чем в других случаях. Срок окончания ее действия ограничивается временем возврата займа. Альтернатива – простое уничтожение расписки.

Безусловно, должник всегда согласен просто расторгнуть договор. Но вот для кредитора расписка – единственное средство, которое подтверждает, что была осуществлена передача денег с обязательством вернуть средства владельцу.

Как оформить займ физическому лицу изображение 2

В договоре обязательно нужно указать, каков конечный срок возврата денег. Однако, в некоторых случаях, указывается выплата частями. Тогда нужно четко обозначить, когда и какими суммами будет выплачиваться займ между физическими лицами.

Срок исковой давности

Кроме срока действия договора, есть и еще один срок – исковой давности. Он обозначен в Гражданском Кодексе РФ и имеет длительность в 3 года. Именно за это время после окончания договора займа между физическими лицами, можно подать заявление в суд. Естественно, что в суд нужно обращаться только в том случае, если мирными способами договоренности достичь не удается. Заемщик никак не хочет возвращать деньги? Суд вам поможет.

Также, если в расписке или договоре было указано, что заемщик должен выплатить долг с процентами, суд учитывает и это. Решение принимается в пользу кредитора. Тут важен тот нюанс, что действие срока исковой давности у расписки о займе между двумя неюридическими лицами начинается не с момента подписания договора, а с момента, когда должна была осуществиться последняя выплата. Подать заявление в суд можно только в течение 3 лет, так как позднее эта расписка потеряет свою юридическую силу.

Проценты

Проценты по займу – крайне скользкая тема. Основной нюанс тут состоит в том, что если деньги даются в долг беспроцентно, это нужно указать в обязательном порядке! Поэтому, данный пункт обязательно должен присутствовать как в расписке, так и в договоре, вне зависимости от того, назначены проценты по займу или нет.

Указание процентов или их отсутствия, в первую очередь, важно для физического лица, которое стало должником. Причина в том, что займодатель может добавить это условие в договор уже после подписания обеими сторонами документа. Безусловно, он обязан сообщить об этом должнику, но проблема в том, что последнему в этом случае деваться уже будет некуда.

Как оформить займ физическому лицу изображение 3

Вот несколько замечаний касательно процентов в долговых обязательствах:

  • Максимальный размер займа не может превысить 50 МРОТов (в 2019 году это 564 000 рублей). Причем сюда учитываются и само тело долга и проценты. В совокупности эти суммы не должны превышать данную отметку;
  • Всегда обязательно нужно указывать проценты по кредиту. Даже если первоначальная договоренность была на беспроцентный долг;
  • Если займ будет выплачиваться поэтапно, обязательно вписать сумму и дату каждой выплаты.

Неудобство с процентами по займу имеются и для кредитодателя. Дело в том, что когда он подает заявление в суд, обязательно нужно указать точную сумму денег, которые он хочет взыскать с должника.

Что касается суда, то тут лицо, которое взяло на себя долговые обязательства, оказывается в проигрышной ситуации. Судебные тяжбы могут занять не один месяц. Проценты, накопившиеся по займу в течение этого времени, все так же будут учитываться на финальном разбирательстве.

Лицу, предоставившему деньги, для того, чтобы получить проценты, которые накопились во время работы судебного органа, нужно действовать по одному из следующих сценариев:

  1. Во время судебных прений подать ходатайство об изменении суммы займа. Тут нужно учесть то количество средств, которое добавилось за время разбирательств;
  2. Уже после вынесения вердикта судом нужно подать еще одно заявление на новое разбирательство. В нем необходимо указать ту сумму, которая накопилась за время предыдущего судебного процесса. Отметим, что в этом случае проценты за время второго суда не добавляются.

Если срок действия расписки по займу между физическими лицами окончился, проценты все равно продолжат накапливаться! Это произойдет, если человек не успел выплатить все деньги в оговоренный срок. Кроме того, к общей сумме могут добавиться и штрафы за непогашение займа в указанный срок.

Как оформить займ физическому лицу изображение 4

Возврат займа

Возврат займа может проходить одним из следующих способов:

  • Наличными от должника владельцу;
  • Безналичным путем.

В первом случае нужно писать дополнительную расписку о факте передачи части или всей суммы займа между двумя людьми. Также, неплохо было бы, чтобы при этом присутствовали свидетели, которые тоже указываются в расписке.

Второй способ подтвердить проще. Нужно лишь предоставить банковскую выписку, которую человек получает при переводе денег на счет кредитодателя.

Составление расписки

Чтобы займ был оформлен по всем правилам, в расписке обязательно указать определенные данные:

  • Личная информация каждого из физических лиц;
  • Сумма займа;
  • Количество процентов или сумма средств, которые должник будет обязан отдать сверх тела займа;
  • Сумма неустойки, если срок возврата будет сорван;
  • Порядок и время возврата. Если оплата совершается несколькими частями, нужно указать крайнюю дату каждой обязательной выплаты;
  • Контакты обоих физических лиц;
  • Ответственность за невозврат займа или махинации с распиской;
  • Подпись обеих сторон;
  • Список приложений к расписке, если таковые есть.

Налоги на займы

Согласно законодательству, проценты по кредиту – это прямая прибыль. Следовательно, правительство не может пройти мимо такого лакомого куска. За проценты придется платить налог.

Для того, чтобы отправить деньги государству, нужно обратиться в налоговую службу по месту проживания. Делается это в конце года. Всего следует заплатить 30% от полученной прибыли. В налоговую подается справка по форме 3-НДФЛ, в которой следует указать сумму полученной прибыли.

При этом есть две особенности, про которые следует знать:

  • Если займ был выдан в этом году, а возврат состоялся в следующем, то и налоги нужно платить в следующем году;
  • Если займ был беспроцентным, то никаких налогов можно не платить. Факта прибыли нет – что отдал, то и вернул.

Ответственность физических лиц

Ответственность в случае невыполнения соглашения стороны, указанные в договоре, выбирают сами. В этом нет никаких замечаний и требований. Естественно, ответственность не может противоречить уголовному, гражданскому и любому прочему Кодексу.

Как оформить займ физическому лицу изображение 5

Заключение

Займы давать можно – законодательством это не запрещено. Главное при этом не нарушать других законов государства. Расписка является отличным вариантом, когда нужно подстраховаться. Но если речь идет о действительно крупной сумме, лучше обратиться к нотариусу. Такой договор для суда является более весомым доказательством при разбирательстве в случае появления претензий у одной из сторон.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*