Какие банки предоставят ипотеку без первоначального взноса в 2019 Одобрение кредита

Ипотека без взноса: какие банки предоставляют?

Каждый человек хочет собственное жилье. Но далеко не у всех есть деньги на него. Один из выходов – это ипотека. Она позволяет получить квартиру или дом уже сейчас, а расплачиваться в течение долгого времени, возвращая деньги частями. Но и это не всегда лучший из выходов, так как не у всех есть деньги на обязательный первоначальный платеж. А он бывает совсем немаленьким: от 10 до 50 % от общей суммы кредитования. Мы же сегодня расскажем о тех банках, которые не требуют первого взноса, как получить такую ипотеку, какие у нее есть риски и нюансы.

Для чего нужен первоначальный платеж

Для банка первый взнос является показателем платежеспособности клиента. Если деньги вносятся, то клиент имеет некоторый бюджет, а значит, умеет ограничивать себя в тратах или имеет достаточно высокий доход, чтобы иметь возможность откладывать. Получается, что для банка ипотека без первоначального взноса – своеобразный риск. Компания рискует потерять все выданные деньги, если клиент окажется неплатежеспособным или продаст купленную на долговые деньги недвижимость, а сам скроется. Если банк предоставляет ипотеку без первого взноса, он устанавливает высокие проценты, благодаря чему клиенты чаще выбирают другие программы ипотеки или вовсе отказываются от своей задумки.

ипотека без взноса какие банки изображение 1

Условия банков

Главное условие для клиентов, которым нужна ипотека без первоначального взноса – это приобретение страховки жизни и здоровья. Для нас, как заемщиков это означает 2 вещи:

  1. Ипотека станет дороже, так как придется платить еще и страховые взносы;
  2. Если с клиентом банка что-то произойдет, и он не сможет платить ипотеку вследствие ухудшения здоровья или смерти, то банк не будет иметь претензий к родственникам заемщика, поскольку страховка перекроет все расходы.

Второе условие – валюта кредитования. Банки выдают исключительно рубли. Евро и доллары по программе ипотеки без первоначального взноса получить не удастся.

Оформить ипотеку могут только люди возрастом от 21 до 75 лет. Причем 21 – это минимальный возраст, но 75 – не максимальный возраст. Подразумевается, что к 75 годам клиент должен вернуть все деньги, полученные на ипотеку.

Обязательно нужно иметь официальный доход. При этом доход должен состоять не из пожертвований родственников, а «рабочим». Сюда же можно отнести и необходимость иметь российское гражданство. Если человек приехал на заработки в Россию, он не может оформить ипотеку без первого взноса.

Давайте рассмотрим 2 самых крупных банка и особенности их ипотечных программ.

Сбербанк

Ипотека без первого взноса от Сбербанка подразумевает, что клиент обязательно предоставит ценный залог. Если у вас нет настолько ценного имущества, чтобы оно могло выступить в роли залога, можно позвать двоих поручителей. Но и тут не все так просто. Поручители обязательно должны иметь отличную кредитную историю и постоянно пользоваться услугами кредитования на крупные суммы.

Альтернатива залогу и поручителям – ипотечные программы для некоторых групп населения. В них входят: учителя, ученые, военные, матери-одиночки, молодые семьи и некоторые другие. К примеру, у военного постоянно будут изыматься определенные суммы из жалования, при этом ему не придется совершать огромного первого взноса. А вот матерям-одиночкам и молодым семьям придется платить первый взнос по ипотеке. Правда, в его роли выступает материнский капитал.

ВТБ24

Ипотека без первого взноса от ВТБ24 выгодно отличается тем, что тут можно оформить займ на целых 50 лет (другие банки максимальный срок ограничили 30 годами). То есть, даже если клиент не совершает первого взноса, ежемесячные платежи не сильно отличаются от тех ипотек, которые берутся на 30 лет, но с обязательным первым платежом.

Еще одно преимущество ВТБ24 состоит в том, что тут, сравнительно, невысокие проценты. Они составляют от 8 до 12,5% в год. Эта цифра зависит от того, насколько крупная сумма вам потребуется. Чем она больше – тем меньше проценты.

ипотека без взноса какие банки изображение 2

Таблица банков, которые дают ипотеку без первых взносов:

Банк Макс. сумма, млн. руб. Макс. срок, лет Ставка, %
ФК Открытие 30 30 11,25
Транскапиталбанк 10 16
Сбербанк 7 30 10,9
Плюс Банк 15 14,5
Нико Банк 4 30 11,5
Банк Россия 15 25 11,2
Челябинвестбанк 0,453026 1 23
РусЮгБанк 10 3 20
Форштадт 10 30 10,5
Бин банк 20 30 10,5
Интерпрогрессбанк 3 5 18
Фор Банк 20 30 18
Банк Союзный 25 11,5
Кредит Урал Банк 15 15,1

Те банки, у которых не указана максимальная сумма, постоянно ее меняют.

Недвижимость в залог

Самым лучшим выходом при оформлении ипотеки без первых взносов станет залог жилья. Если у вас уже есть квартира или дом, оценочная стоимость которых превышает сумму ипотеки, можно воспользоваться своим жильем в качестве залога. И это просто отличный выход по одной, но весомой причине: проценты по ипотеке сразу же упадут до нормальных размеров. Под нормальными подразумеваются те, которые устанавливаются в случае обычной ипотеки с первым платежом.

Что касается отношения цены жилья к размеру ипотеки, то тут все просто. Большинство банков предлагают выбор: полмиллиона рублей или 60% от стоимости залогового жилья. Процентное отношение указано примерно, так как в разных банках оно отличается. Так, в одном это будет 50%, а в другом 90%. Кстати, в качестве залога могут выступать не только жилые помещения, но и любая иная недвижимость. Хоть склад, лишь бы его цена составляла 60% от суммы ипотеки.

На ипотеку без первоначального взноса под залог уже имеющейся недвижимости можно рассчитывать в следующих банках:

  • Банк жилищного финансирования;
  • Рос банк;
  • Банк Москвы;
  • Связь-банк;
  • Альфа-банк;
  • И многие другие.

ипотека без взноса какие банки изображение 3

Особые программы

Некоторые банковские структуры предлагают особые программы для оформления ипотеки без первоначального взноса. В этом случае необходимо предоставить какое-либо дополнительное обеспечение. Далеко не всегда это какие-то материальные ценности. Нередко обеспечением является договор, где указаны условия, являющиеся обязательными. То есть, заемщик выполнит их в любом случае.

Так, в Газпромбанке предлагается ипотека без взноса, но с одним условием. Программа называется «Улучшение жилищных условий». Банк предоставляет средства, но заемщик обязан обеспечить кредит залоговым жильем. При этом нужно за 9 месяцев с момента подписания договора продать свое залоговое жилье, а вырученные деньги следует отдать банку. По сути, ваша старая квартира или дом находятся не в залоге, но вы берете на себя обязательство продать их. В этом случае сумма продажи не может быть меньше 15% от суммы ипотеки. Очень интересное предложение для тех, кто хочет поменять место жительства, при этом не обладая деньгами на первоначальный платеж.

Второй кредит как взнос

Есть и такие ситуации, когда банк выдает ипотеку без первоначального взноса, при этом обязывая клиента взять еще один кредит. Для нас, как потребителей, это означает, что придется выплачивать сразу ипотеку и кредит. Но не нужно долго копить деньги на первый взнос. Для банка же почти ничего не меняется, кроме того, что первый взнос человек выплачивает постепенно. Такую услугу предлагают ДельтаКредит и Московское Ипотечное Агентство. Однако, это далеко не каждый банк и многие другие тоже включают такую возможность для своих клиентов. Если вас заинтересовало это предложение, спрашивайте у менеджера. Возможно, именно ваш банк и предлагает такие услуги.

Материнский капитал

Ипотека, обеспеченная материнским капиталом – интересное решение, которое сразу же набрало популярность. Если семья довольно обеспеченная и не нуждается в дополнительных средствах от государства, можно поступить следующим образом. Множество банков предлагают ипотеку без первого взноса под материнский капитал. Вместо совершения первоначального платежа, молодая семья отдает деньги, которые им выдало государство за ребенка или детей. Это хорошее подспорье, если у вас нет лишних сбережений, а квартира срочно нужна.

Данную услугу предлагают почти каждый российский банк. Но на их фоне выделяются ВТБ24, Сбербанк и DeltaCredit. В них можно оплатить 11, 14 и 5 процентов от суммы ипотеки без взноса. Далее придется совершать выплаты своими силами, но такой хороший старт уже снимет значительную часть нагрузки на кошелек семьи.

ипотека без взноса какие банки изображение 4

Льготная ипотека

Для определенных групп населения финансовый фонд страны выделяет денежную помощь, которая может послужить стартовым капиталом для ипотеки. Но тут есть один нюанс: ипотека, оформленная в рамках льготной программы, оплачивается не более, чем на 10%. То есть, остальные 90% человеку придется выплачивать самому. И, тем не менее, это серьезное подспорье, которое может помочь действительно многим людям.

Документ, подтверждающий наличие льгот, выдается в уполномоченных инстанциях. Тут важно заметить, что у документа есть срок действия. Это полгода с момента выдачи. По истечении указанного срока, придется оформлять все заново. Поэтому сразу после его получения нужно немедленно отправляться в банк и не терять время. Главное условие для его получения – это сумма ипотеки, а точнее, размер ежемесячных платежей. Они не должны быть больше 45 процентов от ежемесячного дохода заемщика. Дабы проверить этот момент, банк требует справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Те компании, которые выдают ипотеку без первого взноса по льготным условиям не так уж и много. К тому же, отзывы о таких ипотеках, которые можно встретить в сети, далеко не радужные. Поэтому стоит все взвесить, ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого принимать решение.

Молодые учителя

Для молодых учителей (до 35 лет) государство совместно с банками тоже подготовили весьма выгодное предложение. Кроме того, что это ипотека без взноса, так еще и проценты по ипотеке значительно снижены. Так, при выборе квартиры в уже построенном и сданном в аренду доме, ставка составит всего 8,5%. Если дом, в котором учитель хочет приобрести квартиру еще строится или же выбор пал на частный дом, придется переплатить больше. В этом случае годовая ставка по ипотеке составит 8,5%.

Молодая семья

Ипотека для молодой семьи – тоже весьма выгодное предложение. Если возраст одного из супругов не превышает 35 лет, можно воспользоваться субсидиями от государства. Тут не совсем корректно говорить, что это ипотека без первого взноса, однако для семьи все обстоит именно так. А первый платеж по ипотеке без взноса заплатит государство.

Но тут есть один нюанс: очередь. Всегда имеется немало желающих, поучаствовать в этой программе. Поэтому, если вам подходит именно этот способ, лучше зарегистрироваться как можно раньше.

Военные

Для получения ипотеки нужно, чтобы военный до момента подачи заявки уже3 года был включен в программу накопительной ипотеки. За это время у него собирается сумма, которой хватит на первоначальный взнос. Остаток переводится в счет первого взноса. Если же сумма ежемесячных накоплений превышает ежемесячный взнос, деньги остаются на счету, а после демобилизации военный вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению.

ипотека без взноса какие банки изображение 5

Документы

Для оформления ипотеки придется подготовить не самый маленький пакет документов. Специалисты рекомендуют собрать вообще все документы, которые сможете. Если говорить о требуемом наборе, то он от банка к банку отличается. Однако, есть несколько таких, которые требуются везде:

  • Паспорт (или паспорта, если вы проходите по программе молодой семьи);
  • Заявление на ипотеку;
  • Свидетельство о браке;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Документы на недвижимость (если вы воспользуетесь программой с залогом).

Обращаем ваше внимание, что копия трудовой и справка 2-НДФЛ берутся на работе в бухгалтерском и кадровом агентствах соответственно. Соль заключается в том что их делают от 2 недель до 2 месяцев. Все зависит от загруженности отделов и расторопности работников. Поэтому стоит подать заявку на их оформление немного пораньше. Альтернатива – наведаться в оба отдела с коробками конфет. Это значительно ускорит процедуру.

Заметьте, что когда будет оформляться ипотека, все документы уже должны быть на руках. Для предварительных разговоров и консультаций с менеджером документы иметь не обязательно.

Как взять ипотеку без первого взноса

Для начала необходимо прийти в банк и оставить заявление на ипотеку. Именно в этот момент и следует указать, что клиент принадлежит к одной из льготных групп или же хочет каким-либо иным доступным способом стать участником программы ипотека без первоначального взноса. Оставив свои контактные данные, человек ждет, пока заявку рассмотрят. Это может продолжаться до недели.

Если руководство одобрило ипотеку, нужно прийти в банк для подписания договора. С собой обязательно иметь все необходимые документы. Их список можно уточнить на предварительном собеседовании (когда подавали заявку на рассмотрение). В это же время можно пересмотреть договор. Важно прочесть его крайне внимательно и постараться понять максимум из написанного. Идеально будет, если с вами придет друг, который отлично разбирается в правовых вопросах и тесно связан с составлением договоров. На этом же этапе можно указать те пункты, которые вам не нравятся и вернуть договор на согласование. Но в этом случае придется ждать еще около недели, пока его не просмотрит и не вынесет вердикт руководство.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*