До какого возраста можно взять ипотеку в разных банках? Одобрение кредита

До какого возраста дают ипотеку?

Купить дом или квартиру молодым людям сегодня довольно сложно. Да что говорить о молодежи, если даже взрослые люди не всегда могут позволить себе жилье? Итак, пока молодежь отправляется зарабатывать средства на первый платеж, давайте мы со старшей аудиторией сайта узнаем, до какого возраста дают ипотеку в крупных банках России.

Разные виды ипотек для разных людей

Невозможно сразу сказать: ипотеку дадут до 47, 52, 60 или 70 лет, или какого возраста должен быть человек, чтобы оформить жилье в долг. Банки предоставляют несколько типов подобного кредитования. В учет берется все: начиная от социальной группы и заканчивая профессией. Проще говоря, банк со всех сторон рассмотрит кандидатуру и решит, к какой группе отнести клиента. После этого он проверит, подходит ли потенциальный клиент к требованиям и только после этого вынесет вердикт, выдаст он кредит или нет.

Если говорить подробнее, то банки выделяют отдельные ипотечные условия для медицинских работников, ученых, учителей, военных, молодых семей, общие ипотечные программы. Отличия касаются всех областей кредита. Но заметнее всего различия в процентах и сроках погашения. Если человек относится к одной из выделяемых банком групп людей, то он получит более выгодные условия с более лояльной процентной ставкой. Поэтому, следует вначале определить группу, к которой вы относитесь. Основных групп ипотечного кредитования 7:

  1. Социальная. Молодые заемщики, учителя, врачи и прочие группы людей, слабо защищенные социально;
  2. Военная. Государство платит за солдат, пока те служат;
  3. Для молодой семьи. Нужно, чтобы в семье был 1 ребенок (минимум) и один из родителей был не старше 35 лет;
  4. 6%. Если в семье до 2022 года родится второй или третий ребенок, ставка по ипотеке будет установлена в пределах 6% годовых. Длительность снижения составит 3 или 5 лет в зависимости от того, второй или третий ребенок родится;
  5. Материнский капитал. Государство выплачивает положенные 453 026 р. не матери, а переводит деньги в счет первого платежа;
  6. Реструктуризация. Если имеется веская причина, государство поможет в уменьшении процентной ставки или переводе долга в иностранную валюту;
  7. Молодые учителя и ученые. Нужно быть младше 35 лет и стоять на очереди на льготное жилье. После того, как банк подтвердит заявление, государство совершит первый платеж за человека.

 

До какого возраста дают ипотеку изображение 1

Максимальный возраст для получения ипотеки

75 лет – вот максимальный возраст, до которого кредитуют банки. Но подавляющее большинство снижает эту отметку до 70, а порой и 60 лет. Из крупных банковских организаций с таким возрастом работает Сбербанк. Причем если пенсионер скопил за всю предыдущую жизнь некий капитал, который нигде не учтен или имеет собственное дело, не зарегистрированное официально, то и подтвердить доходов он не может. А Сбер как раз работает с неподтвержденными доходами, что делает его лидером для оформления ипотеки пенсионерам.

Еще можно обратить внимание на Транскапитал, поскольку он тоже предоставляет кредит на ипотеку до 75 лет. Но есть маленькая загвоздка: тут проценты больше, чем в Сбербанке. Из тех, которые дают деньги на жилье до большого возраста, выделяется Ак Брас. Но его условия для многих являются невыполнимыми: нужно, чтобы пенсионер официально работал.

Но следует понимать, что означенный выше возраст – это то время, когда нужно совершить последний платеж. Если прийти в банк в 75, то кредита уже никто не даст. Кстати, платежи, в этом случае будут неравномерными даже при аннуитетном расчете выплат. Допенсионные ежемесячные отчисления будут значительно ниже, чем те, которые придутся на пенсию.

Значение возраста в одобрении ипотеки

Любая ипотека должна быть выплачена за срок, не превышающий 30 лет. При рассмотрении заявки служащий кредитного отдела будет учитывать то, сможет ли заемщик погасить кредит. Тут в учет берется все: и стаж, и зарплата, и возможное ее изменение, и размер начисленной пенсии. Для банка важно, чтобы клиент смог вернуть всю одолженную сумму. Поэтому так велик процент отказов как слишком молодым людям, так и тем, кто вот-вот должен уйти на пенсию.

Исходя из этого, становится понятно, что взять ипотеку пенсионер не сможет. Нужно, чтобы на момент совершения последней выплаты человек достиг возраста 75 лет (Сбер и еще некоторые банки). Как следствие, делаем вывод, что ипотеку можно оформить в 60 лет. Но из-за того, что сроки уменьшаются по сравнению с максимальными, выплаты увеличиваются. Это необходимо учесть в том случае, если вы хотите взять в долг на минимальный срок. Кроме того, следует доказать банку, что вы сможете совершать выплаты. Делается это только с помощью документов и никак не на словах.

 

До какого возраста дают ипотеку изображение 2

Кредитор может уменьшить сумму предлагаемой ипотеки. К примеру, если вы подавали заявку на миллион, то посчитав, что вы не сумеете закрыть такой большой долг, банк «срежет» сумму до 700 тысяч, а то и вдвое. Такой опасности подвергаются те заемщики, которые вот-вот должны уйти на пенсию. Велик процент таких случаев с мужчинами достигшими 59 лет и женщинами, перешагнувшими 54-летний рубеж. Причина в том, что банк берет в учет реальную способность пенсионера рассчитаться с долгами и подобными мерами пытается обезопасить себя от невозврата долга. Вот и еще один ответ, до какого возраста дают ипотеку и почему существуют такие ограничения.

Особые категории заемщиков

Со стороны государства предоставляется всяческая поддержка родителей. С оглядкой на это, банк готов предоставить кредит с небольшими выплатами для пар, в которых один из родителей младше 35 лет. В том же случае, когда в семье есть, хотя бы, один ребенок, ситуация резко улучшается. Несколько детей позволят получить одобрение с гораздо большей вероятностью.

Государство сильно облегчает условия получения ипотеки и для других специальных категорий заемщиков по профессиям. Так, доктора могут брать ипотеку до 50 лет по программе «Земский доктор». Военные – до 45 лет, часть их жалования автоматически переводится на счет накопительно-ипотечной системы. Учителя и ученые могут взять ипотеку до 35 лет. Как видите, доктора находятся в наилучшем положении и могут брать в долг как можно раньше. Однако, ответ на вопрос «до какого возраста дают кредит на жилье», остается неизменным: возраст последней выплаты должен составлять 75 лет в Сбере и менее – в других банках.

До какого возраста дают ипотеку изображение 4

Получение ипотеки в разных банках

Мы собрали данные по некоторым наиболее крупным банкам, в которых можно получить кредит на жилье.

АльфаБанк кредитует до самого малого возраста: 54-59 лет (женщины и мужчины). Возраст указан тот, когда кредит должен быть закрыт. А когда оформлять его, зависит от вас, но помните, что максимальный срок не должен превышать 30 лет.

Росбанк, Банк Москвы и МеталлинвестБанк тоже делают различие между мужчинами и женщинами. Для первых предел составляет 55 лет, а вторые должны вернуть долг до 60 лет.

НикоБанк, СКБ, МКБ, ЭкспертБанк и Уралсиб – 65 лет. И тут нет различий для мужчин и женщин. Для обоих полов возраст фиксированный.

ВТБ24 предложит вернуть долг до того, как вам исполнится 70 лет.

Сбербанк, как уже говорилось выше, самый лояльный к возрасту. 75 лет – предельные для возврата процентов и самого тела ипотечного кредита.

Почему банки обращают внимание на возраст?

Кредитный отдел банковских организаций обращает внимание на доходы и расходы семьи. Также у них есть распоряжение, до какого возраста дают ипотеку пенсионерам. Необходимо, чтобы после удовлетворения всех основных финансовых потребностей семьи, у них оставалась достаточная сумма для совершения ежемесячной выплаты.

Если кредит и дается, то в таком возрасте, чтобы на пенсию приходились как можно меньшие ежемесячные выплаты. Делается это по причине того, что зачастую наши бабушки и дедушки активно помогают детям и внукам деньгами, оставляя себе минимум средств, достаточных только на еду и самые незначительные излишества.

Что делать, если нужно взять ипотеку до пенсии?

В этом случае не нужно искать сайт кредитной организации или спрашивать совета у знакомых. Намного лучше вам объяснят в самом банке. Приходите туда и оператор максимально подробно и доходчиво объяснит про ипотечные программы, имеющиеся у них, а также то, которая из них больше всего подходит именно вам. Банк заинтересован в новы клиентах, поскольку таким образом организация зарабатывает деньги. Следовательно, в их интересах привлечь как можно больше заемщиков.

Оформить ипотеку можно двумя способами:

  • Выбрать программу ипотеки, которая больше всего будет соответствовать вашим требованиям и пожеланиям;
  • Оформить простой кредит с возможностью его погашения до выхода на пенсию. Кстати, некоторые банки дают кредиты, срок которых может частью приходиться и на пенсионный возраст.

Кстати, кредиторы крайне редко предлагают мягкие условия для пенсионеров и они несколько жестче, чем для молодежи:

  • Первый взнос составляет от 20 до 25% от всей суммы долга;
  • Банки редко одобряют ипотеку для пенсионеров, срок которой превышает 15 лет.

Также, вам необходимо будет застраховаться. Страховка оформляется как на жизнь, так и на здоровье. И самое плохое тут – то, что чем старше человек, тем существеннее будет сумма страховки. В итоге вам придется переплатить весьма солидную сумму. А если погасите кредит раньше времени, то вернуть страховку будет довольно проблематично.

 

До какого возраста дают ипотеку изображение 5

Получение ипотеки для людей старше 40 лет

Многие банковские организации предлагают клиентам специальные программы по ипотеке. Главное требование – чтобы на момент выплаты кредита клиент был не старше того возраста, который указан граничным. Он указан выше, в разделе «получение ипотеки в разных банках».

Для того, чтобы повысить свои шансы на ипотеку, нужно соответствовать некоторым условиям. Сразу отметим, что это не обязательно, но если хоть некоторые пункты соответствуют вашим реалиям, то шансы резко увеличиваются:

  1. Вы не собираетесь уходить с работы после того, как достигните пенсионного возраста;
  2. Вы состоите в браке. При этом у вас нет маленьких детей или иждивенцев. Семьи котируются выше одиноких людей, потому что совместный доход увеличивается непропорционально расходам. Увеличение дохода намного превышает увеличение расходов семьи в сравнении с одинокими людьми;
  3. Если у пенсионера есть собственная недвижимость, способная выступить в качестве залога, который обеспечит ипотеку;
  4. У пенсионера есть родственники, которых он может представить поручителями и готовые стать его созаемщиками. Тут важны именно родственные узы, так как родня всегда поможет, если не получится вовремя совершить очередной платеж. К тому же, если с пенсионером что-то случится, созаемщики смогут погасить его долг, потому что долг ляжет на них.

Поручители, которых предоставит пенсионер, должны: быть работоспособными, документально подтвердить высокий доход и их кредитная история должна быть не хуже нейтральной.

 

До какого возраста дают ипотеку изображение 6

Давайте рассмотрим таблицу, где в удобной форме указаны основные моменты, которые могут заинтересовать пенсионеров, претендующих на ипотеку. Это основные банки страны, которые дают ипотеку.

Название организации На что дадут деньги Максимальный возраст
Мужчины Женщины
Сбербанк Жилье в новостройках;

Загородные дома

75 75
Газпромбанк Квартиры «с рук»; жилплощади в новостройках; дома в таунхаусах 60 55
Россельхозбанк Строящиеся или сданные в продажу жилпдощади в многоквартирных домах и загородные дома 65 65
ФК Открытие Квартиры и дома. Как новые, так и вторичный рынок 65 65
Альфа Банк Строящиеся и уже готовые дома и квартиры 64 64
Промсвязьбанк Жилплощадь в новостройках;

Квартиры вторичного рынка;

Загородные участки

65 65
Бинбанк Сданные в продажу новые квартиры;

Жилье вторичного рынка

65 65
Райффайзен Квартиры строящиеся и уже готовые;

Квартиры вторичного рынка;

Жилые объекты под залог жилья

65 65
Росбанк Квартиры;

Дома;

Гаражи

64 64
Российский капитал Квартиры;

Доли;

Дома с участками

65 65
ЮГРА Жилплощади – новые и вторичные 65 65

Вот мы и узнали, до какого возраста дают ипотеку в крупных кредитных организациях.

Небольшой список кредиторов, по максимальному сроку предоставления кредита:

25 лет 30 лет
Промсвязьбанк Россельхозбанк
Райффайзен Бинбанк
Российский капитал ЮГРА

Минимальный срок займа у банков из первой колонки – 1 год. Вторые ограничили минимальный срок 3 годами.

 

До какого возраста дают ипотеку изображение 7

Условия ипотеки для молодой семьи на примере Сбербанка

  • Расчет исключительно в рублях (не исключено, что в будущем этот пункт может измениться);
  • Ставка– от 10,5%;
  • Возраст – от 21 до 35 лет;
  • Минимальная сумма: 300 000. Максимальная сумма: 15 000 000;
  • Минимальный срок: 1 год. Максимальный срок: 30 лет;
  • Первый взнос: не менее 20% от общей суммы кредита;
  • Аннуитет;
  • Нет штрафов за досрочное погашение;
  • На последнем месте работы нужно проработать не менее полугода.

 

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.