Что выбрать: уменьшать платежи по кредиту или сроки по ипотеке? Одобрение кредита

Что выгоднее: уменьшать срок кредита или платеж

Кредит висит тяжким грузом на кошельке каждого заемщика. Для того, чтобы минимизировать переплату банку, некоторые прибегают к тому, что уменьшают время выплаты кредита, другие же увеличивают срок, тем самым уменьшая сумму платежа. О том, какой метод выгоднее и предпочтительнее, мы и расскажем сегодня. Также, этот вопрос будет актуален и для тех, кто внес единоразовый значительный платеж по кредиту и теперь ему нужно выбрать, что выгоднее уменьшать: количество или размер ежемесячных платежей.

Разница в уменьшении сроков или платежей

Описываемые способы прямо противоположны друг другу. Поэтому, все что заносится в плюсы продолжительности, будет минусами в разделе «платеж» и наоборот. Итак, давайте разберемся, будет ли выгоднее, если станем уменьшать срок:

  • Вы сможете быстрее расплатиться с банком и свободно вздохнуть;
  • Переплата по процентной ставке будет минимальна.

Плюсов не так уж и много, однако для некоторых людей они очень важны. К минусам можно причислить:

  • Увеличится ежемесячный платеж;
  • Менее значительное улучшение кредитной истории.

Касательно второго пункта стоит сказать отдельно. Эта информация не проверена, однако ходит мнение, что кредитная история улучшается прямо пропорционально сроку и количеству займов.

Если же говорить об увеличении срока, то тут можно выделить уменьшение платежей. Для многих людей, у кого не слишком высокий ежемесячный доход, это будет существенным преимуществом. Так будет оставаться больше денег на себя и не придется отказывать себе вообще во всех удовольствиях.

Что выгоднее уменьшать срок кредита или платеж изображение 1

Что нужно делать?

Если у вас появились деньги, которые можно отдать банку, при этом не сильно себя ограничивая, обязательно нужно написать заявление. При этом компания не может отказать клиенту в этом, так как законодательство прямо запрещает это делать.

Как сделать большой платеж:

  • За месяц до предполагаемой выплаты части кредита нужно прийти в банк и обратиться к менеджеру. Тут же указывается и сумма, которая будет внесена на счет;
  • Менеджер оставляет вам талончик с датой и временем, когда следует прийти. Если все это состоялось в устной форме, лучше записать самому, чтобы не забыть ни время, ни дату;
  • После того, как деньги будут внесены на счет, опять следует обратиться к менеджеру, чтобы составить новый график выплат. Именно на этом этапе вы и сможете выбрать, что выгоднее снижать: платежи или срок.

Количество таких увеличенных выплат не ограничено. Нередка ситуация, когда заемщик переходит на более высокооплачиваемое место работы, и имеет возможность делать более значительные выплаты. Вы можете хоть каждый месяц совершать платежи, превышающие те, которые назначены банком.

Не столь важно, что именно вы будете уменьшать в итоге. Увеличенные переводы денег приближают вас к независимости и освобождению от долгового бремени.

Для тех, кто берет кредит

Если вы только собираетесь брать займ, эксперты дают пару дельных советов, как сделать его выгоднее. Первое – оформляйте деньги в долг на максимально продолжительное время. Второе – старайтесь как можно чаще совершать выплаты кредита увеличенного размера. Так будет выгодней.

Длительное время кредитования позволит гибко варьировать выплаты. Если доходы семьи снизятся, можно будет вносить только стандартный ежемесячный платеж, которые не так уж и велики.

А увеличенные выплаты позволят быстрее избавиться от бремени. В этом же случае вы меньше переплатите банку за пользование средствами.

Что выгоднее уменьшать срок кредита или платеж изображение 2

Как понять, что выгодней

Для того, чтобы не ошибиться с выбором, нужно учесть некоторые моменты:

  • Допускает ли банк снижение срока кредита. У некоторых кредитных организаций на эту процедуру наложен мораторий;
  • Посчитать самостоятельно, какова получится переплата в том и ином случае. Тут работает принцип «доверяй, но проверяй»;
  • Спросить у менеджера, есть ли еще какие-то моменты, которые могут возникнуть в случае уменьшения срока или платежей.

Также, для перепроверки, начертите следующую таблицу:

Стандартный тариф (первоначальные условия) Снижение срока Снижение платежей
Месяц
Год
Весь период

В каждую из пустых ячеек введите, какова получится сумма. Может быть и так, что годовая переплата может быть в одном случае больше, чем месячная. В итоге, решите для себя, какой из вариантов более выгоден.

Для того, чтобы самостоятельно не сидеть с калькулятором, ручкой и листом бумаги, можно поступить проще. Сегодня в интернете есть масса кредитных калькуляторов, которые быстро рассчитают размер ежемесячного платежа и переплату. Для тех, кто сильно ценит свои деньги, можно добавить в таблицу несколько новых столбцов, чтобы точно узнать, на что идут ваши деньги. Кредитные калькуляторы можно найти на сайте вашего банка-кредитора. Более расширенные версии представлены на сторонних ресурсах, но там нужно будет вводить немало данных, которые довольно сложно найти в договоре.

Что выбрать: уменьшать платежи или сроки?

Безусловно, каждый выберет тот вариант, при котором он меньше переплатит банку. Но не стоит забывать о том, что с низким доходом семьи не стоит слишком уменьшать срок, тем самым повышая размер ежемесячного платежа. Вместо этого можно просто откладывать деньги, остающиеся невостребованными, а в конце года совершать одну большую выплату, которая сделает кредит значительно меньше. Также не стоит забывать и о нестабильном валютном рынке. Рубль сильно лихорадит и вполне возможна инфляция, что может сильно изменить порядок выплат.

Также, стоит подумать об уменьшении выплат, если у вас в семье нестабильный доход. Ведь, если пропустить день выплаты, банк непременно назначит штраф. И это является одним из важнейших факторов, которые следует учитывать при выборе способа облегчения возврата долга. Однако же, если вы уверены в своих доходах и размер ежемесячного платежа не превышает 20% от дохода, можно смело уменьшать время.

Что выгоднее уменьшать срок кредита или платеж изображение 3

Что лучше уменьшать в ипотеке?

С ипотекой дела обстоят несколько иначе. Самым главным риском тут является огромное время кредитования: от 5 до 30 лет. Для того, чтобы сделать кредит выгодным, следует придерживаться несколько иной стратегии. В этом случае нельзя быть уверенным в том, что через 5-10 лет вы будете столь же успешным, как и сегодня. Составить прогноз своих будущих доходов настолько сложно, что лучше лишний раз перестраховаться. В этом случае нужно отдавать увеличенные суммы по платежу каждый раз когда предоставляется такая возможность – так вы сможете снять с себя значительную часть нагрузки в будущем. К тому же, это поможет быстрее избавиться от этого бремени, чтобы оно не отвлекало вас от наслаждения жизнью. В этом случае даже небольшие, но стабильные переплаты позволяют быстрее расплатиться с кредитом и забыть о нем.

Но у досрочного погашения ипотеки есть и свои недостатки:

  • В этом случае вы сильно ограничиваете семейный бюджет;
  • Деньги, которые вы платите сверх необходимого могут понадобиться в будущем вашей семье;
  • Ну и налоговые вычеты – тоже не последняя причина не совершать досрочного погашения.

Однако же, если вы закончите платежи раньше времени, сможете вернуть страховку и разницу процентов, которые остались. Сделать это, как уверяют банки, можно достаточно быстро. На деле же это довольно неприятная процедура, поскольку банки нередко выплачивают далеко не всю сумму сразу, закрывая при этом договор. И, хоть добиться правды и можно, это довольно сложно: придется обращаться в суд и воздействовать на кредитора уже на государственном уровне. А в наших реалиях, когда все со всеми дружат и поддерживают, добиться правды в суде, особенно, если вашим оппонентом будет банк, сложно. Но если вы поставили перед собой цель и твердо решили ее достигнуть, все возможно.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*