Ипотека или кредит: что выгоднее в 2019 году? Одобрение кредита

Что выгоднее: ипотека или кредит?

Жилищный вопрос с каждым годом становится все острее. И дело тут не в нехватке новых квартир, а в их качестве. Застройщики стараются сдавать жилые комплексы как можно быстрее и тратить на них минимум средств. В итоге получаем низкокачественное жилье, в котором приходится делать массу ремонтов, а впоследствии люди и вовсе стараются их побыстрее продать. Квартиры в старых домах и частные участки выглядят на этом фоне намного предпочтительнее. Но и стоимость их весьма немалая. Для того, чтобы вселиться как можно быстрее, люди берут кредиты и оформляют ипотеку. Последующие 5-30 лет станут для них тяжелыми, однако место, которое можно назвать домом, с лихвой окупает все неудобства. Однако же, вопрос что выгоднее ипотека или потребительский кредит, остается открытым. Именно на него мы сегодня и дадим ответ.

Кредит против ипотеки – чем отличаются

Как нам всем известно, купить квартиру самостоятельно довольно проблематично. Приходится копить долгое время, а жить где-то нужно уже сейчас. Как следствие – обращение в банк и решение оформить ипотеку или кредит. Давайте разберемся, чем одно отличается от другого.

В статье мы будем говорить только о квартире. Но под этим термином следует понимать любую недвижимость, на которую можно взять ипотеку: квартира, дом, земельный участок, нежилой объект и так далее.

Что выгоднее ипотека или кредит изображение 1

Самое главное отличие заключается в том, что потребительский кредит не требует отчета от человека в отличие от ипотеки. То есть, деньги, полученные по программам обычных кредитов, вы можете потратить, как заблагорассудится: купить квартиру не за 500 тысяч, а за 400. Оставшуюся сотню тысяч можно пустить на ремонт и личные нужды. С ипотекой все совершенно иначе: нужно предоставить в банк массу документов, которые засвидетельствуют, что покупаемое жилье стоит ровно 500 тысяч, причем сюда входят все сопутствующие расходы.

Более мелкие отличия будет проще выразить в виде таблицы:

Отличия Потреб. Кредит Ипотека
Процентная ставка, % От 14 От 10,2
Максимальный срок, лет 5 30
Сопутствующие услуги ·         Страхование жизни ·         Страхование здоровья или жизни;

·         Титульное страхование; Страхование предмета займа;

·         Оценка жилья (только если вы покупаете вторичную недвижимость)

Документы ·         Паспорт и второй документ, подтверждающий личность;

·         Справка о доходах

·         Паспорт;

·          Документы на квартиру;

·         Копия трудовой книжки и справка о доходах

Дополнительные требования Каждый банк выставляет индивидуальные ограничения в размере кредита Если у кредитующегося есть супруг/супруга, он/она должен выступать созаемщиком
Залог Имущество, если кредит превышает 500-700 тысяч рублей (в разных банках сумма отличается) Жилье, на которое берутся деньги
Срок рассмотрения От 1 часа до нескольких дней От 1 дня до нескольких недель

Заметим, что в аспекте обсуждаемого предмета берется в учет потребительский кредит, сумма которого превышает 300 000 рублей.

Ипотека в данном случае еще таит в себе один момент. Под термином «документы на квартиру» подразумевается довольно немалый набор бумаг, собрать которые не так-то уж и легко. Причем если вам удалось собрать все документы быстро, это не гарантирует, что банк порадует оперативностью работы. Нередко рассмотрение может занимать не одну неделю.

В кредите тоже есть нюансы. В основном, это малые, по сравнению с аналогом, количество годовых процентов и время, за которое необходимо вернуть деньги.

Оба варианта имеют примерно одинаковое количество как позитивных, так и негативных сторон, которые мы рассмотрим подробнее. Решить, что для вас выгоднее выбрать: ипотеку или кредит, предстоит сделать вам, наши дорогие читатели.

Что выгоднее ипотека или кредит изображение 2

Потребительский кредит

Плюсы:

  • Быстрое оформление. В отдельных случаях вам придется прождать целых несколько часов! Но по сравнению с неделей во время оформления ипотеки это ничто, ведь все вопросы могут решиться за один день. Иногда оформление может занять два или три дня;
  • Тут вам потребуется совсем мало документов: справка о доходах, паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Правда, скорость сбора документов не так уж и высока: справка о доходах берется на работе, и этот процесс может занять до 2 недель;
  • Вам придется оформить титульную страховку. Ее преимущество перед обычной в том, что если происходит непредвиденное происшествие, деньги по страховке выплачиваются не банку, а лично вам;
  • Не нужно предоставлять залог, как это происходит в ипотечных случаях. Но если кредит превысит отметку в 500-700 тысяч, все же придется предоставить залог. В его роли может выступать любая ликвидная собственность, уже имеющаяся в распоряжении заемщика. Так как квартира на момент оформления кредита еще не является собственностью человека, использовать ее в качестве залога нельзя. Исключения возможны только в том случае, если квартиру уже переписали на вас с условием, что деньги вы отдадите сразу же после оформления кредита;
  • Банки предъявляют довольно строгие требования к состоянию приобретаемого по ипотеке жилья. Тут же банк не имеет никакого отношения к предмету, на который будут потрачены деньги и вы сами вправе выбрать то, что вам по душе.

Минусы:

  • Высокая процентная ставка;
  • Небольшие сроки кредита. В среднем, максимальный срок – это 5-7 лет против 30 у ипотеки;
  • Большие ежемесячные платежи. Из-за малого срока кредитования и более значительных процентов, ежемесячный платеж будет значительно больше;
  • Поручитель и ликвидное имущество. При кредите, превышающем 1 миллион рублей, нужно предоставить в качестве залога ликвидное имущество. К тому же, за вас должен поручиться весомый для банка клиент.

Ипотечное кредитование

Плюсы:

  • Из-за большого срока кредитования по ипотеке, ежемесячный платеж будет не настолько велик, как при обычном кредите;
  • Государственные программы. Если вы относитесь к одной из групп населения, которые мы уже неоднократно описывали: врачи, военные, молодые семьи, учителя и так далее, вы можете участвовать в одной из таких программ. Они позволяют значительно снизить нагрузку на собственный бюджет при выплате кредита;
  • Возможность вернуть подоходный налог. Единожды в жизни любой заемщик может вернуть подоходный налог. Его величина составляет 13% от суммы выплаченных процентов за ипотеку. Размер возврата не может превышать 390 000 рублей;
  • Банк назначит специалиста, который проследит за чистотой проведения сделки. Вас не обманут мошенники. А если такое случится, то виноват будет банк со всеми вытекающими: вам предложат выбрать другую квартиру. При этом вам не придется ничего доплачивать или оформлять новую ипотеку.

 

Что выгоднее ипотека или кредит изображение 3Минусы:

  • Первоначальный платеж. При подаче заявки вам уже нужно иметь на руках от 10 до 13% от суммы ипотечного кредита. Деньги вы сразу же передадите банку после оформления договора;
  • Вы не являетесь собственником жилья. Вместо вас им будет банк. До тех пор, пока вы не вернете весь долг, квартира будет числиться на балансе банка. Таким образом улаживается масса правовых моментов, связанных со случаями нечестных заемщиков. Честным плательщикам это ничем не грозит. Исключение – продажа квартиры. Вы не сможете этого сделать, так как не являетесь ее собственником;
  • Не только вы будете выбирать квартиру. Выбор жилья будет осуществляться совместно со специалистом из банка. Он может забраковать ваш выбор. Особенно часто это происходит в случаях с квартирами на вторичном рынке;
  • Дети и инвалиды не могут быть созаемщиками. Если вы оформляете долевую собственность с инвалидами или детьми, то одобрение дадут совсем немногие банки. По закону изъять жилье у данных групп населения крайне сложно даже в случае, если выплаты прекратятся совсем. Поэтому банки очень редко соглашаются давать деньги;
  • Огромная переплата за весь срок кредитования. Так как данный вид кредита – довольно длительная история, небольшая ежемесячная переплата в конце концов выливается в просто чудовищную сумму.

Заключение

Мы сравнили оба вида кредитования: нецелевое и ипотеку. Судить о том, какой из них более выгодный: ипотека или кредит, крайне сложно. Можем дать только один совет: если у вас высокий доход и не смущают большие ежемесячные выплаты, кредит станет интересным вариантом. Но если вы предпочитаете не сильно ограничивать себя в средствах каждый месяц, лучше обратить внимание на ипотечный кредит.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*