Бизнес-план для кредита в 2018 – получение кредита под бизнес план Одобрение кредита

Бизнес-план для кредита

Желающему заняться бизнесом вряд ли можно обойтись без привлечения дополнительного финансирования. Все крупные инвесторы, как и большинство банковских учреждений в РФ, включая Сбербанк выдают деньги на развитие собственного дела исключительно при наличии бизнес-плана. Подобный документ, образец которого легко можно найти в Интернете, открывает возможности получения средств, как в рублях, так и иностранной валюте.

Специфика составления документа для каждой отраслевой категории может быть разной. Это связано, как с особенностями ведения бизнеса, так и сложностью финансирования. Рассмотрим наиболее важные аспекты  при оформлении представленного документа и попробуем разобраться, каким образом решение менеджера банка зависит от качества бизнес-плана.

Для чего нужен бизнес-план

Процедура составления плана развития собственного бизнеса требует особой ответственности. Это связано с тем, что банковские учреждения России очень скрупулезно ставятся к качеству упомянутого документа. Особенно если этот бизнес- план для кредита. Согласно действующим международным стандартам, действующим на территории нашей страны, подобный документ должен состоять из следующего:

  • результаты анализа определенного рыночного сегмента, которые подтверждают целесообразность ведения выбранной деятельности в отдельном регионе и отражают выгоду инвестирования;
  • организационная часть, включающая календарный график выполнения работ, направленных на обустройство рабочего пространства, отбор сотрудников и другое;
  • расчеты производственного цикла, в которые входит оценка загруженности процесса в будущем, как и калькуляция необходимых финансовых вливаний;
  • критерии выбора поставщиков оборудования.

бизнес-план для получения кредита

Обратите внимание. Все эти пункты очень тщательно будет проверяться банком, особенно у решивших развить свое дело с 0 (с нуля). Это связано, как с желанием свести к минимуму риски того, что компания не станет банкротом, как и исключение возможного сотрудничества с мошенниками.

Виды бизнес-проектов, по которым выдают займы в России

 

Тип бизнес-плана Специфика составления
Презентационный проект Целью составления документа является необходимость привлечения кредитных средств, в том числе и без залога. Используется в основном для частных предпринимателей, деятельность которых осуществляется в рамках малого и среднего бизнеса. К подобному плану банки не выдвигают особых требований. Несмотря на это, все пункты должны соответствовать стандартным принципам планирования.
Базовый документ Представленные бизнес-планы составляются по методическим рекомендациям отдельных проектов. В частности в их разработке принимают участие банковские учреждения и другие кредиторы. Проекты должны соответствовать международным стандартам UNIDO.
Подробный бизнес-план Проект разрабатывается с целью привлечения существенных инвестиций. Этим видом документа пользуются все фирмы, попадающие в категорию среднего и крупного бизнеса. Отличительной особенностью планировки является детализация, включающая глубокую проработку каждого из показателей.

Как повысить качество бизнес-плана

Желающим повысить вероятность одобрения ссуды на ведение своего дела придется немного поработать над качеством планировки. Независимо от того, в каком регионе граждане РФ желают открыть собственное дело, расширенный бизнес-план для беспроблемного внедрения задуманного должен быть дополнен следующим:

  • разработкой маркетинговой стратегии, которую в будущем можно будет внедрить для определенной категории товара или услуги;
  • сегментация рынка сбыта в общем и по отдельном регионе;
  • проработка финансовых моделей для предприятий, в том числе и с моделированием налоговой нагрузки и оценкой оборота компании в будущем;
  • пути выхода из кризисной ситуации с оценкой и возможного убытка.

Важно. Для банков с иностранным капиталом, одним из условий выдачи кредита на ведение бизнеса является расчет следующих показателей эффективности фирмы: PP, PI, NPV, IRR, DPP, EBITDA.

 

Отличия кредитного от других бизнес-планов

Цель составления планировки для открытия ресторана, автосервиса или городской службы по установке теплого пола может быть разной. Все зависит от того, насколько серьезно человек решил заняться бизнесом в одном из крупных городов нашей страны. Документ, составленный с целью предоставления менеджеру банка, имеет четкие отличия от обычного бизнес-плана. Они заключаются в следующих особенностях:

  • должна быть обоснована потребность фирмы в дополнительном финансировании с четко указанным временным промежутком;
  • заемщику нужно доказать финансовому учреждению, целесообразность привлечения дополнительных оборотных средств для компании;
  • кредитор должен убедиться, что предприятие платежеспособно и имеет возможность своевременно справляться с долговыми обязательствами.

 

бизнес план для кредита

Важно. С целью оценки всех рисков, со стороны банка будет проведена независимая оценка финансового состояния компании занимателя денежных средств. Для этого перед оформлением кредита подготавливаются бумаги по которым осуществляются экспертные процедуры. Специалистами будут изучены пункты бизнес-плана, непосредственно влияющие на платежеспособность клиента. Также во внимание берутся ликвидные активы компании, желающие взять кредит под бизнес план.

Как готовится презентационная часть бизнес-плана

Составление любого бизнес-плана  предусматривает подготовку небольшого презентационного материала, который в будущем может быть показан  по средствам офисного ПЗ. В этом пункте должны быть в тезисной форме представлены  основные виды будущей деятельности. Демонстрация проводится с целью дать понять будущим  инвесторам, в том числе и банковскому сектору,  куда будут вложены средства. Наличие подобных материалов должно подтолкнуть будущих инвесторов к более подробному изучению бумаг. Составляя эту часть документа необходимо обратить внимание на следующее:

  • при подготовке плана с целью получения гранта нужно взять во внимание методические рекомендации организаторов конкурса;
  • предусматриваемые выдачу субсидии или других государственных льгот документы должны быть разработаны согласно программам субсидирования.

В случае игнорирования представленных рекомендаций, можно получить банальный отказ по техническим причинам. Также не следует забывать о том, что форма бизнес-плана, рассчитанная на такие льготные ставки, должна предусматривать механизмы возврата средств на предлагаемых банком условиях.

Юридический статус и характеристики компании

В представленном разделе необходимо указать название фирмы, ее юридический адрес, а также данные государственной регистрации. В этих пунктах четко прописывается структура будущих органов управления, должна быть указана форма собственности, а также размер уставного капитала. При наличии дочерних и холдинговых компаний, информация о них тоже вносится в этот раздел. В подразделе характеристики описывается принадлежность компании к определенным отраслевым категориям.

Важно. Менеджера финансового учреждения, как и любого инвестора будут интересовать организационно-правовые засады деятельности предприятия, а также возможность их изменения. Изучая бизнес-план, Сбербанк обращает внимание именно на это.

Особое внимание уделяется репутации, имущественному состоянию основателей и учредителей. В плане ликвидности менеджеры банка обратят внимание на наличие земельных участков, производственной площади. Не менее интересными будут складские помещения и транспорт, что могут быть использованы в качестве залога. Специфика подачи представленной информации в бизнес-плане, ориентированном на получении кредита, зависит от отраслевой принадлежности предприятия. В разработанном для получения кредита документе отдельным разделом должна быть обоснована необходимость привлечения рабочей силы, представлено количество и квалификационный уровень  инженерно-технического, административного и другого персонала. Также внимание стоит уделить условиям труда, его оплате.

Что входит в описание производственного процесса

  • проектирование технологического процесса предприятия, предусматривающего применение современных наработок;
  • специфика обеспечения оборудованием, в том числе и данные о количестве и сроках эксплуатации;
  • аргументация необходимости модернизации производственного процесса, включая покупку, аренду или лизинг оборудования;
  • разработка и оптимизация схемам производственного потока;
  • калькуляция расходов на производственный процесс для каждого вида продукции, включая ее себестоимость;
  • план усовершенствования производственного процесса.

Льготные программы кредитования бизнеса

Государство на сегодняшний день заинтересовано в кредитовании отдельных категорий бизнеса. Предлагаемые программы, с которыми работают большинство крупных финансовых учреждений страны, рассчитаны как на усовершенствование производственного процесса, так и предоставление помощи начинающему предпринимателю. Каждый из граждан Российской Федерации, пребывающий на учете в центре занятости, перед тем, как получить кредит, может использовать льготы на развитие собственного бизнеса. Объем подобной помощи Государства может достигнуть 60 тысяч рублей.

Важно. Большинство государственных программ предусматривают выделение средств только в качестве компенсации. Для этого, после реализации капитала подается соответствующий пакет бумаг на получение субсидирования. При подаче заявки следует учитывать, что есть банки, которые не проверяют кредитную историю, либо относятся более лояльно к заёмщикам с плохой КИ.

Выводы

Составление бизнес-плана — непростая задача для решившего привлечь дополнительное финансирование для собственного дела. Качество подобного документа в будущем влияет, не только на вероятность одобрения ссуды, но позволит повысить интерес к бизнесу со стороны инвесторов. В связи с этим, каждому из этапов планирования стоит уделить особое внимание.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*